Olet täällä

Kiinteä korko

13.10.2020, 15:00
#1
Liittynyt:
28.10.2019, 11:27
Viestejä:
25
Pisteet:
+6

Olisi miehen ikään ehdittyä viimein edessä kiinteistön ostaminen. Lainaa on tullut näin jälkikäteen turhaankin välteltyä ja samalla on kyllä välttänyt viime vuosikymmenien arvonnousut pääkaupunkiseudulla. Korkokatot on yleisesti tuomittu rahastukseksi mutta miten on kiinteän koron laita? Oma pankki (OP) tarjoaa vajaan 1,3% korolla 25 vuoden lainaa ja mahdollisuus lyhentää lisää/maksaa laina pois milloin haluaa. Mitä mietteitä tämä herättää? Korkokattohan tuokin on. Ajatus on että välttämättä lainaa ei lyhentäisi tuota nopeammin, vaan pyrkisi sitten ylijäämän laittamaan tuottamaan paremmin. 

0
+1
0
-1
0
0
13.10.2020, 15:56
Liittynyt:
25.6.2014, 10:25
Viestejä:
1086
Pisteet:
+717

Pankki oletettavasti odottaa voittavansa tuossa diilissä, mikä tarkoittaa, että jos pankki on oikeassa, niin sinä häviät. Nyt sinun pitää vaan päättää onko pankki oikeassa vai ei.

(kai kaikkien pankkien normi asuntolainoja saa lyhentää ripeämminkin ilman kustannuksia?)

1
+1
1
-1
1
1
13.10.2020, 16:39
Liittynyt:
28.3.2020, 01:56
Viestejä:
213
Pisteet:
+219

Eikohan tuossa ole enemman kysymys hyvaksyttavasta preemiosta riskin pienentamiseksi. Vahan sama: kaikki tajuaa etta vakuutusyhtiot tekee voittoa mutta silti monet ottaa vakuutuksia.

1
+1
0
-1
1
0
13.10.2020, 16:44
Liittynyt:
25.6.2014, 10:25
Viestejä:
1086
Pisteet:
+717

Pörssimörssäri kirjoitti:

Eikohan tuossa ole enemman kysymys hyvaksyttavasta preemiosta riskin pienentamiseksi. Vahan sama: kaikki tajuaa etta vakuutusyhtiot tekee voittoa mutta silti monet ottaa vakuutuksia.

Näinkin. Vakuutuksia tosin yleensä otetaan sellaisten tapahtumien varalle, jotka voivat toteutuessaan romuttaa oman talouden (tai vähintään vakavasti vaikuttaa siihen). Nyt voidaan kysyä minkälainen korkotason nousu aiheuttaisi saman?

1
+1
1
-1
1
1
13.10.2020, 17:26
Liittynyt:
28.3.2020, 01:56
Viestejä:
213
Pisteet:
+219

Ei kait korkojen nousu sentaan ole viimeinen asia jota vastaan kannattaa itsensa vakuuttaa? Vaikka koron maksaminen vaikuttaa talla hetkella kaukaiselta painajaiselta, kukaan ei tieda missa tilanteessa talous on esim 5v paasta - asuntolainaperspektiivista lyhyt aika.

Minua ihmetyttaa miten valinpitamattomasti monet sijoittajat/asuntovelalliset suhtautuvat korkoriskiin. Ikaankuin matalat korot olisi ikuajoiksi kiveen hakattu.

0
+1
0
-1
0
0
4/8
13.10.2020, 18:49
Liittynyt:
8.3.2017, 08:40
Viestejä:
146
Pisteet:
+78

Mielenrauhaa kohtuuhintaan - tai ei ainakaan törkyhintaan kuten lainakatoissa usein - oli ensimmäinen ajatukseni. Jos marginaali kilpailukykyinen, tietenkin. Jos asuntolainan maksuerä on isohko osa oletetuista kuukausituloista voisin hyvinkin harkita kiinteäkorkoista, etenkin jos laina-aika on todella 25 vuotta. 

0
+1
0
-1
0
0
13.10.2020, 18:52
Liittynyt:
28.10.2019, 11:27
Viestejä:
25
Pisteet:
+6

Voihan ne ollakkin pitkäksi aikaa alhaalla mutta itsellä varmaan vielä kummittelee ne poikasena vierestä seuratut lama-ajan asuntovelan korot. Toinen "etu" vois olla se että uskaltaa kiinteällä korolla ottaa isomman lainan.

0
+1
0
-1
0
0
13.10.2020, 18:53
Liittynyt:
28.10.2019, 11:27
Viestejä:
25
Pisteet:
+6

Jack Reacher kirjoitti:

Mielenrauhaa kohtuuhintaan - tai ei ainakaan törkyhintaan kuten lainakatoissa usein - oli ensimmäinen ajatukseni. Jos marginaali kilpailukykyinen, tietenkin. Jos asuntolainan maksuerä on isohko osa oletetuista kuukausituloista voisin hyvinkin harkita kiinteäkorkoista, etenkin jos laina-aika on todella 25 vuotta. 

Tuohon vajaa 1,3% ei tule enää mitään marginaalia.

 

0
+1
0
-1
0
0
13.10.2020, 19:34
Liittynyt:
30.1.2020, 19:23
Viestejä:
693
Pisteet:
+613

N. O. Varakas kirjoitti:

Voihan ne ollakkin pitkäksi aikaa alhaalla mutta itsellä varmaan vielä kummittelee ne poikasena vierestä seuratut lama-ajan asuntovelan korot. Toinen "etu" vois olla se että uskaltaa kiinteällä korolla ottaa isomman lainan.

Silloin ei oltu eurossa ja Suomen markka pidettiin vakaana "hinnalla millä hyvänsä". Korko siis nousi. Euro rauhoittaa korkomarkkinoita ja ihan samoihin korkoihin ei jouduta koska on "itsenäinen" keskupankki. Varmaan kuitenkin 5-6% paikkeilla korko voi joskus olla (kaukana tulevaisuudessa) hetkellisesti.

Itse kyllä voisin vaihtaa 1,3% kiinteään suojauksen takia (nyt marginaali 0,5%). Tai voisihan lainan jakaa esim. 50/50 eri korkoihin?

2
+1
0
-1
2
0
13.10.2020, 20:16
Liittynyt:
25.6.2014, 10:25
Viestejä:
1086
Pisteet:
+717

Jos vastakkain on vaikkapa 12kk euribor (nollalattialausekkeella) + 0,5%  ja kiinteä 1,3% ja laina-aika on 25v, niin piankos tuosta pykää excelin, johon voi laittaa erilaisia koronmuutosskenaarioita (ei ole kuin 25 korontarkistuspistettä joista tarvitsee kiinnostua) ja vertailla kumpi tulee kalliimmaksi ja kuinka paljon. Toki alkuvaiheessa säästyvän 0,8% sijoitustuottoa on myös vaikea ennustaa, mutta sille voi ensihätään laittaa jonkun maltillisen ja suht turvallisen tuottoprosentin. 

Todennäköistä kuitenkin on, että korot ovat pitkään matalalla, ja siinä vaiheessa kun ne mahdollisesti nousevat, on lainaa jo lyhennetty aika tavalla. 

4
+1
1
-1
4
1