Olet täällä

Sijoitustiedon kysymysketju

434
208959
Sivu:

Sivut

3.5.2021, 18:40
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

Pidä ja jatka samaan tahtiin on minun mielipiteeni. Amerikka on dollarin varassa, Eurooppa ei. Kehittyvät markkinat kehittyy ja voi kohta olla krypton varassa. Top Brands menee kaupaksi kaikkialla millä valuutalla tahansa. Pilleriä popsitaan aina.

Minusta olisi hyvä pysyä suunnitelmassa, jonka olet pohtimalla valinnut kolme vuotta sitten.

1
+1
0
-1
1
0
3.5.2021, 19:02
+2
Liittynyt:
3.5.2021, 18:05
Viestejä:
2

Bingo53 kirjoitti:

Pidä ja jatka samaan tahtiin on minun mielipiteeni. Amerikka on dollarin varassa, Eurooppa ei. Kehittyvät markkinat kehittyy ja voi kohta olla krypton varassa. Top Brands menee kaupaksi kaikkialla millä valuutalla tahansa. Pilleriä popsitaan aina.

Minusta olisi hyvä pysyä suunnitelmassa, jonka olet pohtimalla valinnut kolme vuotta sitten.

Kiitos paljon! Suunnitelmaa ei toki ollut, kunhan aloitin ja Seligson tuntui helpolle vaihtoehdolle. Mutta tuo sun maalaama suunnitelmakuvahan oli suorastaan nerokaslaugh

Alkuun mulla oli Suomikin, mutta jätin sinne maksut pois eka vuoden jälkeen. Onko mitään järkeä alkaa taas kasvattaa sitäkin, vai ajaako tuo Eurooppa "saman asian"? Vai jopa Eurooppa pois ja Suomi tilalle? Kiitos vielä avusta! 

1
+1
0
-1
1
0
3.5.2021, 19:39
+360
Liittynyt:
25.5.2019, 08:24
Viestejä:
246

Julia123 kirjoitti:

Hei! Minulta on mennyt nyt lähes 3 vuotta automaattisesti Seligsonin rahastoihin 250 euroa/kk (50€/rahasto): Amerikka, Eurooppa, Kehittyvät markkinat, top 25 Brands ja top 25 Pharna. 

En tiedä onko viisasta mutta itse aloitin Seligsonilla joskus 20 vuotta sitten ja ihan samoilla rahastoilla. Eipä noissa kauheasti liene päällekkäisyyksiä joten ihan hyvältä itselleni kuulostaa yhä edelleen.

1
+1
0
-1
1
0
3.5.2021, 21:22
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

Julia123 kirjoitti:

Alkuun mulla oli Suomikin, mutta jätin sinne maksut pois eka vuoden jälkeen. Onko mitään järkeä alkaa taas kasvattaa sitäkin, vai ajaako tuo Eurooppa "saman asian"? Vai jopa Eurooppa pois ja Suomi tilalle? Kiitos vielä avusta! 

Seligsonin Eurooppa rahaston vertailuindeksi on Dow Jones Sustainability Europe -osakeindeksi. Indeksissä on n. 150 osaketta eri Euroopan maista ja ne on valittu ottaen huomioon mm. ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä kestävyystekijöitä. Indeksi on tuottoindeksi.

Indeksiin ja samalla myös rahastoon sisältyy jo viisi suomalaista yritystä eli niistä tärkeimmät. Suomen osuus indeksistä on 1,4%. Minusta et saa mitään etua supistamalla rahaston 100% Eurooppa-hajautuksen 1,4%:iin vaan riskisi kasvaisi. Eurooppa riittää.

Rahaston tiedot: Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj - Eurooppa indeksirahasto

Indeksin tietojen lähde: Dow Jones Sustainability Europe Index - S&P Dow Jones Indices (spglobal.com)

0
+1
0
-1
0
0
4/13
4.5.2021, 11:18
+396
Liittynyt:
2.11.2018, 12:56
Viestejä:
890

Julia123 kirjoitti:

Hei! Minulta on mennyt nyt lähes 3 vuotta automaattisesti Seligsonin rahastoihin 250 euroa/kk (50€/rahasto): Amerikka, Eurooppa, Kehittyvät markkinat, top 25 Brands ja top 25 Pharna. 

Tuli vain mieleen, että järkeä pitää noin montaa rahastoa? Jätänkö jonkun/jotkut kylmästi pois ja lisään summaa muihin vai jatkanko näin? Rahoja kaivataan luultavasti (10)20-30 v päästä. 

Tämä hajautus on OK, mutta hajauttaisin jatkossa toiseen palveluntarjoajaan. Tuolla vauhdilla sinulla on 30 v päästä kiinni 90 000 € pääoma + tuotot, suuruusluokka yhteensä puoli miljoonaa, yhdessä firmassa. Jos petyt firman toimintaan ihan millä tahansa tavalla, on parempi, että kaikki ei ole samassa. Hajautetummalla salkulla voit esimerkiksi vaihtaa palveluntarjoajaa realisoimatta kaikkea tuottoa verotukseen. Yritys voi myös kaatua tai joutua kavalluksen uhriksi 30 vuodessa. Ei kaikkia munia samaan koriin, vaikka olisi hyvä kori.

Huomautus: Kehittyvät markkinat on ns. rahastojen rahasto. En kannata pitkäaikaiseksi sijoitukseksi kaksinkertaisten kulujen takia. Yksinkertainen on tehokasta...

0
+1
0
-1
0
0
4.5.2021, 17:56
+360
Liittynyt:
25.5.2019, 08:24
Viestejä:
246

von Fyrckendahl kirjoitti:

Yritys voi myös kaatua tai joutua kavalluksen uhriksi 30 vuodessa.

Rahastoyhtiö voi toki tehdä konkurssin, mutta rahastojen varat ovat säilyttäjällä eli siis erillään rahastoyhtiön taseesta..

3
+1
0
-1
3
0
5.5.2021, 10:22
+396
Liittynyt:
2.11.2018, 12:56
Viestejä:
890

tappio kirjoitti:

Rahastoyhtiö voi toki tehdä konkurssin, mutta rahastojen varat ovat säilyttäjällä eli siis erillään rahastoyhtiön taseesta..

Totta sekin. Toisaalta Suomessakin on jouduttu rahasto sulkemaan, kun arvonlaskennassa varoja oli kadonnut.

Suurempana riskinä pidän sitä, että 30 vuodessa rahaston sijoituspolitiikka muuttuu, rahasto sulautuu tai lakkautetaan, jolloin voittoja (tappioita) joutuu realisoimaan epäsopivalla hetkellä. Omistaja saattaa esimerkiksi haluta muuttaa passiiviset rahastot aktiivisiksi saadakseen enemmän hallintopalkkioita (näin on tapahtunut). Myös Seligsonilla on tehty rahastomuutoksia, vaihdettu indeksiä, suora rahasto muutettu rahastojen rahastoksi jne.

1
+1
0
-1
1
0
5.5.2021, 11:14
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

von Fyrckendahl kirjoitti:

 

tappio kirjoitti:

Rahastoyhtiö voi toki tehdä konkurssin, mutta rahastojen varat ovat säilyttäjällä eli siis erillään rahastoyhtiön taseesta..

 

Totta sekin. Toisaalta Suomessakin on jouduttu rahasto sulkemaan, kun arvonlaskennassa varoja oli kadonnut.

Aloittava sijoittaja on sikäli suojassa, että hänen varojaan suojaa Sijoittajien korvausrahasto tapahtui varojen säilyttäjälle mitä tahansa. Suoja ei kuitenkaan ole kaiken kattava ja salkun kasvaessa suojaus tulee harkittavaksi.

Nordean sivuilta:

Sijoittajien korvausrahasto

Sijoittajien korvausrahastosuojan piiriin kuuluvat Nordean hallussa olevat asiakkaan rahavarat ja rahoitusvälineet. Rahasto korvaa ei-ammattimaiselle sijoittajalle enintään 20 000 euroa, jos Nordea ei kykene suoriutumaan velvoitteistaan pysyvien maksuvaikeuksien takia.

Lähde: https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/palvelumme/saastaminen-sijoittami...

Lisäksi Korvausrahaston sivuilta:

Mikä on korvauksen määrä?

Yhdelle sijoittajalle maksettavan korvauksen määrä on 9/10 sijoittajan yhdeltä palveluntarjoajalta olevan saatavan suuruudesta, kuitenkin enintään 20 000 euroa. Korvaus lasketaan arvopaperien sen päivän markkina-arvon mukaan, jona Finanssivalvonta teki korvausvelvollisuudesta päätöksen tai jona kyseinen palveluntarjoaja asetettiin selvitystilaan, yrityssaneeraukseen tai konkurssiin – aikaisempi päivä on ratkaiseva.

Lähde: https://www.sijoittajienkorvausrahasto.fi/4

Salkun kasvaessa yleensä kokemuskin karttuu. Ajoittain on hyvä harkita esimerkiksi useamman säilyttäjän valintaa ja jakaa salkku vaikkapa eri pankkeihin.

0
+1
0
-1
0
0
8/13
9.5.2021, 21:33
+348
Liittynyt:
21.10.2018, 11:59
Viestejä:
355

Mites noissa Privanetin kautta tehdyissä ostotoissa rahojen pitää käytännössä siirtyä, koska kaupankäyntiohjeissa lukee seuraavasti:

"2.5 Toimeksiannon suorittamisesta ilmoittaminen Securities ilmoittaa toteutuneesta toimeksiannosta lähettämällä asiakkaalle kauppalaskelman sähköpostilla tai postitse. Laskelma lähetetään viimeistään toimeksiannon toteuttamispäivää seuraavan pankkipäivän aikana postitetulla kirjallisella ilmoituksella."

"3.1 Selvitysohje Securitiesin soveltama selvitysaika on T+2 (kauppapäivä + 2 pankkipäivää), jolloin arvopaperit siirretään ostaja-asiakkaalle ja nettokauppasumma tilitetään myyjäasiakkaalle, ellei erikseen muuta sovita. Ostaja-asiakkaan kauppahinnan eräpäivä on T+1. Ostotoimeksianto Ostotoimeksiannon antanut asiakas on velvollinen suorittamaan kauppalaskelman mukaisen loppusumman eräpäivään mennessä, joka on kauppapäivää seuraavana pankkipäivänä. Asiakas vastaa siitä, että laskelman mukainen summa on Securitiesin kaupankäynnin asiakasvarojen tilillä T+1 päivänä kello 16.00 mennessä. Mikäli maksu ei ole Securitiesin käytettävissä tuohon ajankohtaan mennessä, asiakas on velvollinen suorittamaan viivästyskorkoa. Securitiesilla on maksamattomiin arvopapereihin pidätysoikeus. Mikäli asiakas ei suorita maksua ajallaan, on Securitiesilla oikeus välittömästi myydä sijoituskohteet. Asiakas vastaa tällöin Securitiesille aiheutuneesta vahingosta sekä hinnaston mukaisista sanktiomaksuista."

Teoriassahan tuossa voisi ilmeisestikkin syntyä tilanne, ettei kauppalaskema edes tule ennen kuin rahat pitäisi olla asiakasvaratilillä. Sanktiomaksu on kuitenkin järkyttävän suolainen 300e+kulut. Jos lisäks on vielä eri pankki kuin missä tuo asiakasvaratili on, niin siinähän voi pankien välinen rahansiirron viive aiheuttaa määräajan ylityksen. Mites toi nyt oikeesti siis toimii? Ymmärränkö jotain nyt väärin? 

0
+1
0
-1
0
0
11.5.2021, 09:57
+55
Liittynyt:
2.3.2020, 15:35
Viestejä:
40

Arvo-osuustilin käsittely kuolinpesässä?

Kuolema tunnetusti kuittaa univelat, mutta saman se tekee myös veroveloille.

Eli salkun osakkeiden mahdolliset kurssivoitot eivät enää verotu, vaan salkku siirtyy perintöveron piiriin omistuseränä.

 

Kysymys: Kuinka AO-tili yleensä käsitellään perinnönjaossa?

.-''Hajotetaanko'' salkku osiin ja salkun osakkeet siirrertään perillisten AO -tileille, vai myydäänkö salkku ja varat siirtyvät rahana?

Jos osakkeet siirtyvät perillisten  arvo-osuustilien välillä, mikä on perittyjen osakkeiden hankinta-arvo ja miten omistustiedot päivittyvät?

 

 

0
+1
0
-1
0
0
11.5.2021, 10:18
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

Perassic Park kirjoitti:

Arvo-osuustilin käsittely kuolinpesässä?

Kuolema tunnetusti kuittaa univelat, mutta saman se tekee myös veroveloille.

Eli salkun osakkeiden mahdolliset kurssivoitot eivät enää verotu, vaan salkku siirtyy perintöveron piiriin omistuseränä.

Kuolinpesä ei kuole vaan jatkaa omaa eläämäänsä kunnes jako on suoritettu loppuun. Verovelat eivät häviä mihinkään vaan kuolinpesä vastaa niistä omaisuudellaan.

Perijät ovat vain pesän osakkaita.

Kuolinpesä maksaa veroa tuloista

Kuolinpesän veroista ovat yhteisesti vastuussa perilliset, yleistestamentin saajat ja leski ositukseen asti (avio-oikeuden perusteella). Jos perit vain testamentilla tietyn omaisuuden, et ole kuolinpesän osakas.

Kuolinpesän osakkaiden pitää huolehtia kuolinpesän velvollisuuksista siihen asti, että pesän varat on jaettu ja kuolinpesä lakkautettu.

Kuolinpesän verotus - vero.fi

 

0
+1
0
-1
0
0
11.5.2021, 10:19
+67
Liittynyt:
13.2.2020, 08:34
Viestejä:
60

Perassic Park kirjoitti:

Arvo-osuustilin käsittely kuolinpesässä?

Kuolema tunnetusti kuittaa univelat, mutta saman se tekee myös veroveloille.

Eli salkun osakkeiden mahdolliset kurssivoitot eivät enää verotu, vaan salkku siirtyy perintöveron piiriin omistuseränä.

 

Kysymys: Kuinka AO-tili yleensä käsitellään perinnönjaossa?

.-''Hajotetaanko'' salkku osiin ja salkun osakkeet siirrertään perillisten AO -tileille, vai myydäänkö salkku ja varat siirtyvät rahana?

Jos osakkeet siirtyvät perillisten  arvo-osuustilien välillä, mikä on perittyjen osakkeiden hankinta-arvo ja miten omistustiedot päivittyvät?

 

 

 

Juuri painiskelen saman asian kanssa, mutta me ainakin myydään kaikki ja jaetaan rahana osakkaille. Verotus varmaan menee perukirjan arvojen mukaan, mutta tietääkseni se pitää kyllä muokata sitten toteutuneisiin arvoihin kun pesää jaetaan. Ja varmaan sitten verottaja korjaa asian perästä... mielelläni myös kuulisin muita mielipiteitä. Osuuksia, joissa lunastusaika pitkä, eli vuosi tai yli on tarkoitus siirtää leskelle osinkona, ettei köyhien perillisten tarvitse odotella perintöä.

0
+1
0
-1
0
0
11.5.2021, 10:51
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

Perassic Park kirjoitti:

Kysymys: Kuinka AO-tili yleensä käsitellään perinnönjaossa?

.-''Hajotetaanko'' salkku osiin ja salkun osakkeet siirrertään perillisten AO -tileille, vai myydäänkö salkku ja varat siirtyvät rahana?

Jos osakkeet siirtyvät perillisten  arvo-osuustilien välillä, mikä on perittyjen osakkeiden hankinta-arvo ja miten omistustiedot päivittyvät?

Kuolinpesän vaiheet ovat perukirja (omaisuus- ja velkaluettelo), ositus ja perinnön jako.

Arvo-osuustili tulee perukirjaan kuolinpäivän pörssikursseilla. Tässä vaikkapa Nordnet avustaa seuraavalla tavalla:

Nordnet saa tiedon asiakkaansa kuolemantapauksesta automaattisesti Väestörekisteristä. Tiedon saatuamme lähetämme saldotodistuksen ja saatekirjeen kuolinpesän osoitteeseen.

Lisätiedot tässä asiassa tomimiseksi: Ohjeita kuolinpesän asioita hoitavalle - Nordnet

Muut pankit toimivat periaatteessa samalla tavalla. Samaa lajia on pankkitiliote kuolinpäivältä - perukirjaan tulee tilien summat kuolinpäivänä. Kaikki tapahtumat sen jälkeen ovat kuolinpesän tapahtumia.

Osituksessa jaetaan puolisoiden yhteinen omaisuus ja velat kummankin omaksi ja erotellaan puolisoiden oma omaisuus ja velat. Perinnön jaon voi tehdä vasta osituksen jälkeen ellei perittävä ollut eronnut tai leski.

0
+1
0
-1
0
0
11.5.2021, 11:39
+745
Liittynyt:
17.8.2020, 18:12
Viestejä:
835

Perassic Park kirjoitti:

.-''Hajotetaanko'' salkku osiin ja salkun osakkeet siirrertään perillisten AO -tileille, vai myydäänkö salkku ja varat siirtyvät rahana?

Jos osakkeet siirtyvät perillisten  arvo-osuustilien välillä, mikä on perittyjen osakkeiden hankinta-arvo ja miten omistustiedot päivittyvät?

Tuloverolain (1535/1992, TVL) 17 §:n 2 momentin mukaan kuolinpesää verotetaan erillisenä verovelvollisena. Kuolinpesän erillinen verovelvollisuus päättyy, kun kuolinpesä lopullisesti jaetaan. Kuolinpesänä verottaminen päättyy yleensä perinnönjakoon.

Jakamattomaan kuolinpesään kuuluvan omaisuuden luovutuksesta saatu voitto on kuolinpesän tuloa. Tästä syystä kuolinpesän osakkaiden ei tule ilmoittaa kuolinpesän luovutusvoittoa tai -tappiota omilla veroilmoituksillaan.

Osuus jakamattomaan kuolinpesään on puolestaan osakkaan irtainta omaisuutta. Sen luovutuksesta syntyvä luovutusvoitto on kuolinpesän osakkaan tuloa, joka hänen myös täytyy ilmoittaa veroilmoituksellaan.

Lähde: Kuolinpesien luovutusvoitot ja tappiot verotuksessa - vero.fi

Jakaminen on yleensä helpointa kun se on vain rahaa. Kun perukirja on saatu kasaan ja toimitettu verottajalle, perukirja toimii veroilmoituksena ja omaisuusluettelona.

Jakamaton kuolinpesä voi osakkaiden yksimielisellä päätöksellä myydä arvo-osuustilin osakkeet ja kuolinpesän pankkitilille tulee myyntituotot. Jos kurssit eroavat kuolinpäivän kursseista, syntyy joko voittoa tai tappiota. Tämä on kuolinpesän tuloa ja sitä verotetaan sen mukaisesti. Myytyjen osakkeiden hankintameno on perukirja-arvo ja erotus lasketaan sitä käyttäen.

Rahat voi jakaa osittaisena jakona, jos kaikkea ei ole myyty tai pesässä on muuta omaisuutta. Osittaisen jaon jakokirja on syytä tehdä heti.

Osakkeet voi jakaa myös siirtämällä. Tähän tarvitaan jakokirja, pankki auttaa. Perillisen hankintameno on silloin perukirja-arvo. Veroa perillinen maksaa perintöverona saannostaan.

Omistustiedot välittyvät verottajalle osittaisen jakokirjan avulla ja se kannattaa säästää huolellisesti perillisen mahdollista myynnin selvitystä varten. Kaksia veroja ei kannata maksaa.

0
+1
0
-1
0
0

Sivut