Olet täällä

Ålandsbanken

Sivu:

Sivut

29.11.2020, 17:56
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Juha kirjoitti:

Euro irtoaa pikimmiten ensi vuonna.

Luulekko että jää vaan euroon.. käsittääkseni on taseessa ja holvissa turhan paljon ylimääräisiä seteileitä.. 

Kyllä näiden pitäs ainaskin Nordeaa paremmaks pistää..

Mä arvaan että 1 eur (-19) + 1,2 eur -(-20).. = 2,2 eur s.o. 10,8 %

0
+1
0
-1
0
0
29.11.2020, 18:19
+10
Liittynyt:
7.9.2018, 16:41
Viestejä:
18

2019 takoivat tulosta 1,69 euroa osaketta kohden, Q3/20 katsauksen yhteydessä ennakoivat 2020 olevan parempi tai merkittävästi parempi kuin 2019. Jos ta(i)kovat EPSin lähelle kahta euroa, on tämä kuponki naurettavan halpa nykyisellä arvostustasolla - halpa tämä on, vaikka negaroisivatkin tuloksen loppuvuodelta vain vuoden 2019 tasolle.

Odotettavissa oleva vuoden 2019 juhlaosinko ja suurella todennäköisyydellä kohtuullisen kokoinen osinko vuodelta 2020 ovat mukavaa bonusta tähän päälle sitä arvostaville.

Olen reilulla ylipainotuksella mukana tämän puljun B-kupongissa.

0
+1
0
-1
0
0
29.11.2020, 18:39
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

tuuhio kirjoitti:
 

Olen reilulla ylipainotuksella mukana tämän puljun B-kupongissa.

Samma här.. 

Laskeskelen jo exit tasoja kun jos jää odotteleen toisen osingon irtoomista niin menee kevääseen.. turhan kauan siis.. 

Toivotaan että saa sen 10 % tuottoa jo vuoden vaihteessa eli exit @22+.. tammikuun puolella täytyy tosin myydä kun muuten tulee liikaa veroa tälle vuodelle. 

Ps. nää on niitä tappion paikkoja kun etukäteen laskeskelee voittoja.. no sitten täytyy tyytyä osinkoihin.. 

 

0
+1
0
-1
0
0
29.11.2020, 19:06
+320
Liittynyt:
21.8.2017, 23:04
Viestejä:
414

Ei tästä ole mitään pakkoa tehdä exittiä. 22 eurollakaan tämä ei ole huono jos viime aikojen trendi jatkuu, eli firma takoo koko ajan isompaa profittia. 

En ole nyt ostamassa lisää, mutta ei ole mitään kiirettä myydä näitä. Nykyinen hinta on halpa. 

0
+1
0
-1
0
0
4/29
29.11.2020, 19:18
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

^ Ei ole ei.. mutta kun hinta tippuu todennäköisesti osingon irrotessa, joten tammi-helmikuussa saattaa jäädä tuotto sijoitetulle pääomalle pieneksi.. mene ja tiedä. On vaan liian iso positio tässä yhdessä lapussa.. joten täytyy ainaskin keventää sen painotusta. Hyvä papru se on, en sitä kiellä, mutta kun oon niin lyhytjänteinen niin salkun sisältö myllätään harva se viikko.. 

0
+1
0
-1
0
0
2.12.2020, 11:06
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Öö.. osaisko joku auttaa?

Mulla on kaikki kiinni B-paperissa ja nyt A-papru läks just asemalta.. nousinko siis väärään junaan.. (retorinen kysymys: eikö tämä menekkään Graniin vaan Keravalle?)

Nordnetin tulevat osingot 2021 näyttää A:lle 0,2 + 0,8 € ja B:lle vain 0,2 €

22.10. pörssitiedotteessa ei tästä kerrottu mitään.. 

 

0
+1
0
-1
0
0
2.12.2020, 11:25
0
Liittynyt:
27.7.2019, 11:58
Viestejä:
3

A- ja B-sarjat saavat samat osingot kumpikin. Nordnet ei ole aina luotettava lähde yhtiötiedoissa. Erona A- ja B-sarjojen välillä on likviditeetti ja äänimäärä, joten normaalisti niistä kannattaa aina vain ottaa sitä halvempaa.

0
+1
0
-1
0
0
2.12.2020, 13:05
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

^ Kiitos tiedosta. Kerkesin jo huolestua.

Harmillisesti B - osake junnaa paikallaan. Aina puolen päivän aikoihin NRD heittää ostolaitaan 100k€ mällit.. on tod.näk. sama taho kun myynnit ajoittuu samalle kellonlyömälle.. joku rahasto kenties ulostaa omistuksiaan. Lopettas jo vihdoin niin lähtis B paprukin koilliseen.. 

0
+1
0
-1
0
0
8/29
2.12.2020, 13:46
+118
Liittynyt:
2.4.2018, 12:41
Viestejä:
108

Eiköhän se B:kin siitä lähde... A:n vaihto on niin vähäistä ja laidat niin ohuet, että isojakin liikkeitä voi saada aikaan pienellä rahalla. Tämän päivän vaihtokin on tähän mennessä jotain Dacian hintaluokkaa.

0
+1
0
-1
0
0
3.12.2020, 10:31
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Kekkoslovakki kirjoitti:

Eiköhän se B:kin siitä lähde... A:n vaihto on niin vähäistä ja laidat niin ohuet, että isojakin liikkeitä voi saada aikaan pienellä rahalla. Tämän päivän vaihtokin on tähän mennessä jotain Dacian hintaluokkaa.

Nordealla yli 3 %n omistus Ålandsbankenista.. lähes kaikki B-papruja, joten odotellaan ny sitten että saavat heitettyä kaikki siis ostolaitaan.. eiköhän ne joskus lopu.. niin sen jälkeen nousu onkin vikkelää, jotta saa kiinni etumatkalle karanneen A-paprun.. 

0
+1
0
-1
0
0
3.12.2020, 12:23
+118
Liittynyt:
2.4.2018, 12:41
Viestejä:
108

Ne Nordean laput on sillä vain säilytyksessä.

0
+1
0
-1
0
0
3.12.2020, 13:01
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Kekkoslovakki kirjoitti:

Ne Nordean laput on sillä vain säilytyksessä.

Mä en tiedä.. ei voi tietää.. mutta NRD on lähes ainoa myyjä ja aina aamupäivästä dumppaa ostolaitaan 5000 kpl.. kohta puolmilliä törsänny.. luulis ketuttavan, kun lähtee nousuun heti kun on lopettanut myynnit..

Tosin tollasta valtavaa omaisuusmassaa on vähän hankala käsitellä.. myynnit ja ostot täytyy tehdä tipoittain.. 100 k€ pisaroissa.. heh

0
+1
0
-1
0
0
12/29
3.12.2020, 14:20
+354
Liittynyt:
29.1.2020, 17:54
Viestejä:
279

Hankaluus riippuu täysin näkökulmasta. Piensijoittajan etu on pystyä käymään kauppaa pienivaihtoisillakin osakkeilla oman salkun kannalta merkittävällä tavalla syömättä silti laitoja tyhjiin. 

0
+1
0
-1
0
0
17.12.2020, 14:34
+25
Liittynyt:
4.6.2018, 19:06
Viestejä:
14

Mikä on realistinen arvio Ålandsbankenin osingosta EKP:n päätöksen jälkeen?

Vaikka Nordea-ketjussa spekuloitiin, että Ålandsbanken vain pieni kala eikä riski etelän pankkien tukemiseen ole yhtä iso, on helppo myös kuvitella pienten joutuvan maksumiehiksi, jos paska osuu tuulettimeen ja oikeasti vakavaraiset pankit joutuvat tukemaan "solidaarisuuden nimissä" etelän heikkoja pankkeja. 

0
+1
0
-1
0
0
17.12.2020, 15:26
+320
Liittynyt:
21.8.2017, 23:04
Viestejä:
414

Mellon kirjoitti:

Mikä on realistinen arvio Ålandsbankenin osingosta EKP:n päätöksen jälkeen?

Vaikka Nordea-ketjussa spekuloitiin, että Ålandsbanken vain pieni kala eikä riski etelän pankkien tukemiseen ole yhtä iso, on helppo myös kuvitella pienten joutuvan maksumiehiksi, jos paska osuu tuulettimeen ja oikeasti vakavaraiset pankit joutuvat tukemaan "solidaarisuuden nimissä" etelän heikkoja pankkeja. 

Ålands tulee varmaan noudattamaan EKP:n suositusta, eli suunniteltu 1 euron osinko ei toteudu. Sijoituscasena Ålands on edullinen ja ihan ehjä case, mikäli sitä ei pumpata kuiviin. Osakekurssihan sukeltaa kaikilla pankeilla kuin lyijypaino mereen jos alkaa haista siltä että aletaan imuroida tasetta siihen "yhteisvastuuseen" ja koskeehan se tähänkin, mutta uskon että tämän sijoittajat ovat erilaisella profiililla kuin vaikka Nordean ja reagointi on hivenen erilaista siksi. 

0
+1
0
-1
0
0
17.12.2020, 16:46
+118
Liittynyt:
2.4.2018, 12:41
Viestejä:
108

EPSiä oli yhdeksässä kuukaudessa kertunut 1,39€, jossa on mukana Q1:lle kirjattu koko vuoden vakuusmaksu. Eli 2020 EPS voisi olla aika lähellä kahta euroa, josta saisi kai maksaa 30 sentin osingon. Viime vuodelta tulisi 1,69 €:n osakekohtaisesta päälle vielä 25 senttiä.

0
+1
0
-1
0
0
16/29
1.1.2021, 15:21
Käyttäjän Juha kuva
OP
+350
Liittynyt:
16.12.2013, 13:55
Viestejä:
826

Osinkoa luvassa pienillä kommenteilla höystettynä:

https://www.kauppalehti.fi/porssitiedotteet/bank-of-aland-plc-decision-o...

On January 1, 2021 the Board of Directors of the Bank of Åland Plc (Ålandsbanken Abp) approved the distribution of a dividend totalling EUR 1 per share (a regular dividend of EUR 0.80 and a 100th anniversary dividend of EUR 0.20) for the 2019 financial year, in compliance with the authorisation that the Board received from the Bank’s Annual General Meeting on April 2, 2020.

The record date for the dividend distribution is Tuesday, January 5, 2021. The dividend will be paid on Tuesday, January 12, 2021.

The Board notes that earnings for the 2019 financial year and the forecast for 2020 together make the Bank’s dividend payment capacity significantly larger than during previous years. The Bank’s non-performing loans are still at low levels, and profit generation is expected to continue at a high level. So far it has not been necessary to utilise the extra impairment loss provisions that the Bank made during Q1 2020 because of the pandemic.

0
+1
0
-1
0
0
1.1.2021, 21:09
+118
Liittynyt:
2.4.2018, 12:41
Viestejä:
108

Vähän hymyilytti tämä:

 

On December 18 FIN-FSA issued a new non-binding recommendation that – in practice – further extends the limitation on dividends or share buy-backs until September 30, 2021. The Bank of Åland is choosing not to follow this recommendation.

3
+1
0
-1
3
0
2.1.2021, 03:11
+354
Liittynyt:
29.1.2020, 17:54
Viestejä:
279

Siihen oli myös hyvät perustelut tuotoissa ja vakavaraisuudessa. Myös tämä tarinan jatko on hyvin harkittua ja kuulisinkin mielelläni pankkiunionin toteutustapaa puolustaneen Olli Rehnin mielipiteen tästä tilannearviosta:

"Myndigheterna har kategoriserat samtliga banker i Finland, utom de två största, i kategorin ”mindre betydelsefulla banker”. Det innebär att Ålandsbanken och de övriga bankerna i denna kategori inte förväntas bli räddade av staten vid en eventuell framtida kris. Ålandsbanken har i över ett hundra år agerat långsiktigt och ansvarsfullt, vilket vi även avser att göra framledes.

Myndigheternas rekommendationer utmanar förutsättningarna för långsiktiga ägare att investera i banker. Det är av största vikt för ”mindre betydelsefulla banker” att långsiktiga ägare finns och att de kan finnas där om en eventuell framtida kris skulle kräva deras insatser.

Av denna anledning bedömer Ålandsbankens styrelse att de långsiktiga riskerna för Ålandsbanken kan vara större om vi, från vår aktuella resultat- och risknivå, väljer att fortsätta följa myndigheternas rekommendation än om vi börjar beakta också bankens övriga viktiga intressegrupper.

En av dessa intressegrupper är Ålandsbankens cirka 5 300 aktieägare på Åland, vilka besitter cirka 56 procent av ägandet i banken. Styrelsens bedömning är att det åländska samhället har ett klart större behov av dessa dividender än vad Ålandsbanken har."

"Kerroitte jo, että ette aio meitä hätätilanteessa pelastaa kuitenkaan, joten ette voi meitä sillä kiristää ja sitäpaitsi ÅB on hoitanut asiansa vastuullisesti ja kaukonäköisesti jo 100 vuotta eikä aio muuttaa tätä toimintatapaa jatkossakaan. 

Viranomaisen suositukset haastavat pitkäaikaisten omistajien edellytykset omistaa pankkia. ÅB:n pitkän ajan riskit nähtäisiin suurempana jos noudatettaisiin viranomaisen kehotusta ja sitäpaitsi omistajat tarvitsevat rahojaan nyt enemmän kuin pankki."

 

Voisiko olla, että pankin yhtiökokouksessa ja hallituksessa olisi sittenkin jotain ymmärrystä pankin osingonmaksukyvystä ja voivatko omistajat tietävät Fivaa paremmin mitä omilla rahoillaan tekevät? 

7
+1
0
-1
7
0
2.1.2021, 08:43
+118
Liittynyt:
2.4.2018, 12:41
Viestejä:
108

Jep, ja tiedotteessa oli myös nappiin osunutta kritiikkiä siitä, että Euroopan parasta ja paskinta pankkia kohdellaan samalla tavoin.

6
+1
0
-1
6
0
20/29
2.1.2021, 09:44
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Heh. Virkistävä merellinen tuulahdus käy Affenanmaalta. Pöhottyneen korruptoituneessa globaalissa rahamaailmassa tällainen vastarannan kiiski (vai ahvena) on iloinen poikkeus.

Täytyy kyllä vakavasti harkita pankin vaihtamista.. taidanpa siirtää sekä henk.kohtaisen että yritykseni raha-asiat Ålandsbankeniin.

Kiitos vielä Ålandsbanken. 

6
+1
0
-1
6
0
2.1.2021, 13:06
+25
Liittynyt:
4.6.2018, 19:06
Viestejä:
14

Arvostus nousi tämän päätöksen myötä. Omilla aivoilla ajattelu näköjään toimii Ahvenanmaalla. Mulla on täysi luotto yhtiön hallitukseen. Onneksi ei tullut myytyä omia osakkeita pois!

 

Onkohan Fivalla mitään mahdollisuuksia näpäyttää sormille kuitatakseen tämän jossain vaiheessa? Mitkään sakot tai sanktiot ei tässä juuri nyt tule kyseeseen, kun suositus ei ole sitova. Toivotaan että Fivassa tätä ei nähdä minään arvovalta kysymyksenä.

0
+1
0
-1
0
0
2.1.2021, 13:41
+48
Liittynyt:
29.1.2020, 20:35
Viestejä:
50

Hynägrande kirjoitti:

 

Mellon kirjoitti:

Mikä on realistinen arvio Ålandsbankenin osingosta EKP:n päätöksen jälkeen?

Vaikka Nordea-ketjussa spekuloitiin, että Ålandsbanken vain pieni kala eikä riski etelän pankkien tukemiseen ole yhtä iso, on helppo myös kuvitella pienten joutuvan maksumiehiksi, jos paska osuu tuulettimeen ja oikeasti vakavaraiset pankit joutuvat tukemaan "solidaarisuuden nimissä" etelän heikkoja pankkeja. 

 

Ålands tulee varmaan noudattamaan EKP:n suositusta, eli suunniteltu 1 euron osinko ei toteudu. 

 

Ei mennyt ihan tismalleen näin. 

 

Ei siinä, hyvä päänavaus ja mielenkiintoista nähdä miten tähän reagoidaan. Miten esim muut pienet kotimaiset pankit tekevät.. 

0
+1
0
-1
0
0
3.1.2021, 11:35
+1003
Liittynyt:
30.1.2020, 19:23
Viestejä:
1022

Helsingin Sanomien jutusta (2.1.2021) poimittu:

Ålandsbankenin toimitusjohtaja Peter Wiklöf kertoo HS:lle pankin informoineen asiasta Finanssivalvontaa. Valvoja ei ole antanut pankille erillistä lupaa poiketa suosituksesta.

...............

Apulaisjohtaja Jyri Helenius Finanssivalvonnasta sanoo, että valvoja odottaa valvottavien noudattavan annettuja suosituksia.

”Siitä lähdetään, että pankit meidän suosituksiamme noudattaisivat, vaikka kyseinen suositus ei olekaan juridisesti sitova määräys”, Helenius sanoo.

”On valitettavaa, että suomalaispankki lipeää yhteisestä eurooppalaisesta pankkirintamasta.”

Helenius muistuttaa, että Finanssivalvonnan suosituksen taustalla on pankkeja valvovan Euroopan keskuspankin EKP:n suositus voitonjaon väliaikaisesta rajoittamisesta. EKP on huolissaan eurooppalaispankkien kriisinsietokyvystä koronaviruspandemiassa, joka on laittanut ahtaalle osan kotitalouksista ja yrityksistä.

”Suosituksella pyritään varmistamaan, että tässä edelleen hyvin epävarmassa taloustilanteessa pankkien riskinkantokyky Euroopan tasolla säilyisi riittävänä siltä varalta, että luottotappioita alkaa kasvavasti tulla”, Helenius sanoo.

.....

Suomen pankkivalvoja Fiva ei ole ollut innostunut EKP:n kaikkia pankkeja koskevasta suosituksesta, vaan se olisi ennemmin halunnut suosituksen olevan pankkikohtainen. Suomalaispankit ovat vakavaraisia ja varautuneet hyvin luottotappioihin.

”Tärkeintä tässä on se, että kaikki pankit tekevät oman tarkan analyysin tilanteesta, koska koronaviruspandemian kaikkia vaikutuksia pankkeihin ei varmasti ole vielä nähty”, Helenius sanoo.

2
+1
0
-1
2
0
24/29
3.1.2021, 11:52
+10
Liittynyt:
7.9.2018, 16:41
Viestejä:
18

Putiikille taisi tulla näkyvyyttä enemmän kuin yksikään analyysitalo kykenisi tarjoamaan. Jännä nähdä huominen reaktio.

0
+1
0
-1
0
0
3.1.2021, 12:30
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

Hynägrande kirjoitti:

Ei tästä ole mitään pakkoa tehdä exittiä. 22 eurollakaan tämä ei ole huono jos viime aikojen trendi jatkuu, eli firma takoo koko ajan isompaa profittia. 

En ole nyt ostamassa lisää, mutta ei ole mitään kiirettä myydä näitä. Nykyinen hinta on halpa. 

Joo 22 € mennee heittämällä yli.. ^tuo HSn artikkeli oli kyllä hyvä bonus lisäämään ostointoa.. ehkei ihan aamun kiimapiikkin kannata vielä tehdä exittii.. mutta viikolla kuiteskin.. tiedä mitä sanktioita finanssivalvonta/ekp vielä keksii.. parempi saalis kourassa kuin kymmenen oksalla.. 

0
+1
0
-1
0
0
3.1.2021, 14:49
+14
Liittynyt:
4.6.2018, 10:19
Viestejä:
13

Rumbe kirjoitti:

Joo 22 € mennee heittämällä yli.. ^tuo HSn artikkeli oli kyllä hyvä bonus lisäämään ostointoa.. ehkei ihan aamun kiimapiikkin kannata vielä tehdä exittii.. mutta viikolla kuiteskin.. tiedä mitä sanktioita finanssivalvonta/ekp vielä keksii.. parempi saalis kourassa kuin kymmenen oksalla.. 

Mikä voisi olla olettamasi sanktio, jos sanktioitu teko on ei-velvoittavan suosituksen noudattamatta jättäminen?

Ja kuitenkin olet aika varma, että osakkeen hinta nousee heittämällä yli 22 € - ja aiot myydä?

En ymmärrä mihin pyrit. 

0
+1
0
-1
0
0
3.1.2021, 15:34
+21
Liittynyt:
27.11.2020, 11:38
Viestejä:
81

bin_saftus kirjoitti:

 

Rumbe kirjoitti:

Joo 22 € mennee heittämällä yli.. ^tuo HSn artikkeli oli kyllä hyvä bonus lisäämään ostointoa.. ehkei ihan aamun kiimapiikkin kannata vielä tehdä exittii.. mutta viikolla kuiteskin.. tiedä mitä sanktioita finanssivalvonta/ekp vielä keksii.. parempi saalis kourassa kuin kymmenen oksalla.. 

 

Mikä voisi olla olettamasi sanktio, jos sanktioitu teko on ei-velvoittavan suosituksen noudattamatta jättäminen?

Ja kuitenkin olet aika varma, että osakkeen hinta nousee heittämällä yli 22 € - ja aiot myydä?

En ymmärrä mihin pyrit. 

^ fivalle voi olla arvovaltakysymys.. ja mitä sanoo ekp..tämähän menee ihan villiksi jos näiden "suosituksia" ei kukaan noudata.. ans kattoo nyt.. esim. huhtikuun osinko voi olla maltillisempi (fivan suosituksesta) .. mene ja tiedä.. 

mennee (=menee ehkä) yli 22..  ja silloin kannattaa myydä kun on voitolla.. 

0
+1
0
-1
0
0
3.1.2021, 18:26
+14
Liittynyt:
4.6.2018, 10:19
Viestejä:
13

Tinggelin referoimassa tekstissä on selväkielinen osuus Fivan kannasta lopussa. Fiva toimii vain EKP:n välikätenä, ja siellä julkisesti kerrotaan että tämä suositus on epäreilu jo itsessään. Fivasta tuskin siis tulee mitään sanktioita.  

EKP:n toimista tietysti voi olla huolissaan niin suuntaan kuin toiseenkin. Sanktioista ei ole puhuttu sielläkään enkä olisi varma moisen laillisuudesta. Toistaiseksi sieltä näyttää tulevan lähinnä lisää löysää rahaa markkinoille. Subventio varakkaiden pankkien taseista roskapankkien pelastamiseksi on aika paksu ajatus, vaikkakin järjestelmän romahtamista ajatellen varmaan ihan mietitty. Jos jälkimmäiseen mahdollisuuteen, kannattaa varmaan pysyä ulkona markkinalta Malisena. Ei ole konepajoissakaan varmasti mukavaa.  

Mikään edellä kuvaamasi ei ikävä kyllä tuo perustetta sille, miksi tuo hinta 22 on jotenkin oikea. Kauppalehden keskustelupalstoilla on samoja ohjaushintoja lähes jokaiseselle OMXH:n osakkelle, fiilispohjalta. 

1
+1
0
-1
1
0
3.1.2021, 21:58
+320
Liittynyt:
21.8.2017, 23:04
Viestejä:
414

Hantta kirjoitti:

 

Hynägrande kirjoitti:

 

Mellon kirjoitti:

Mikä on realistinen arvio Ålandsbankenin osingosta EKP:n päätöksen jälkeen?

Vaikka Nordea-ketjussa spekuloitiin, että Ålandsbanken vain pieni kala eikä riski etelän pankkien tukemiseen ole yhtä iso, on helppo myös kuvitella pienten joutuvan maksumiehiksi, jos paska osuu tuulettimeen ja oikeasti vakavaraiset pankit joutuvat tukemaan "solidaarisuuden nimissä" etelän heikkoja pankkeja. 

 

Ålands tulee varmaan noudattamaan EKP:n suositusta, eli suunniteltu 1 euron osinko ei toteudu. 

Ei mennyt ihan tismalleen näin. 

Ei siinä, hyvä päänavaus ja mielenkiintoista nähdä miten tähän reagoidaan. Miten esim muut pienet kotimaiset pankit tekevät.. 

No ei mennyt tosiaan. En valita, osakkeita on vähän  ja tämä sopii minulle. 

Todella yllättynyt tästä olen kuitenkin. Vielä yllättyneempi olen jos joku muu kotimainen pankki seuraa tätä esimerkkiä. 

 

1
+1
0
-1
1
0

Sivut