Olet täällä

  stdClass Object
(
    [vid] => 2297
    [uid] => 4095
    [title] => Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa
    [log] => 
    [status] => 1
    [comment] => 2
    [promote] => 0
    [sticky] => 0
    [vuuid] => 74b8054a-98c5-47e4-8ff2-85bbbfb7bf40
    [nid] => 2297
    [type] => forum
    [language] => fi
    [created] => 1539000198
    [changed] => 1539000198
    [tnid] => 0
    [translate] => 0
    [uuid] => 12b1d9b0-c30c-465a-960f-79988f268d12
    [revision_timestamp] => 1539000198
    [revision_uid] => 4095
    [taxonomy_forums] => Array
        (
            [und] => Array
                (
                    [0] => Array
                        (
                            [tid] => 6
                            [taxonomy_term] => stdClass Object
                                (
                                    [tid] => 6
                                    [vid] => 2
                                    [name] => Sijoitusblogit
                                    [description] => Sijoitustiedon käyttäjien sijoitusaiheiset blogit.
                                    [format] => 
                                    [weight] => 1
                                    [uuid] => 3c5ab8c2-543f-4e00-bad3-fbf081fee82e
                                    [vocabulary_machine_name] => sijoituskeskustelu
                                    [rdf_mapping] => Array
                                        (
                                            [rdftype] => Array
                                                (
                                                    [0] => skos:Concept
                                                )

                                            [name] => Array
                                                (
                                                    [predicates] => Array
                                                        (
                                                            [0] => rdfs:label
                                                            [1] => skos:prefLabel
                                                        )

                                                )

                                            [description] => Array
                                                (
                                                    [predicates] => Array
                                                        (
                                                            [0] => skos:definition
                                                        )

                                                )

                                            [vid] => Array
                                                (
                                                    [predicates] => Array
                                                        (
                                                            [0] => skos:inScheme
                                                        )

                                                    [type] => rel
                                                )

                                            [parent] => Array
                                                (
                                                    [predicates] => Array
                                                        (
                                                            [0] => skos:broader
                                                        )

                                                    [type] => rel
                                                )

                                        )

                                    [status] => 1
                                )

                        )

                )

        )

    [body] => Array
        (
            [und] => Array
                (
                    [0] => Array
                        (
                            [value] => 

En ole jäämässä eläkkeelle nelikymppisenä. Olen piensijoittanut 90-luvulta lähtien vailla isompaa suunnitelmaa tai kurinalaisuutta. TJ Group? Kokeiltu. Nokia? Eihän se voi tuosta enää laskea. Binary trading? Täytyypä kokeilla. Bitcoin? En vaan sijoita, vaan ostanpa samalla louhimen!

Onneksi työelämässä on paremmat runit ja olen 15+ normiduunivuoden jälkeen edennyt (varmasti tuuriakin mukana kun ollut oikeassa paikassa ja oikeissa projekteissa oikeaan aikaan) mielenkiintoisempiin tehtäviin positio positiolta. Tämä siis on mahdollistanut muutaman edellisiin verrattuna järkevänkin sijoituksen eli oma (pankin) omakotitalo ja sijoitusasunto ja osakesäästötilit lapsille. Edelliset omat säästöt poltettiin parissa vuodessa lapsiin, matkusteluun, omiin häihin, isompaan autoon ja asuntoon joten sinänsä säästäminen alkaa noin nollista. Satunnaisissa sijoituksissa taitaa olla noin kymppitonni ja sitten on nuo velkaiset asunnot.

Minulla ei ole oikein ketään jonka kanssa puhuisin sijoitusasioista, niin päätin avata tällaisen yksinpuhelublogin. Kokemukseni mukaan tyhmimmät päätökset jäävät joskus tekemättä jos ne tekee julkisiksi.

Tällä hetkellä on siis sellainen tilanne että vaimo saa muitakin tuloja kuin kodinhoidontukea ja lapsilisiä, sekä uudessa asunnossa alkoi yhtiölainan lyhennysvapaa ~2,5 vuotta. Joten ainakin periaatteessa nyt olisi hyvä tilaisuus varautua säästämällä seuraavaan kodinhoitotukiaikaan, ostettiin sen kunniaksi etelänmatka jouluksi.

En välitä uponneista kustannuksista vaan aloitan seurannan nollista. Beesasin tänään Daytraderia (link) ja ilmeisesti monia muitakin ja ostin Danske Bankia 250 kpl @148,86 kruunun hinnalla. Eihän se voi tuosta enää laskea? Laitoin henkiseksi stop-loss rajaksi -10% eli 134 kruunua.

Nyt on pää täynnä asioita mistä haluaisin kirjoitella (höpistä itsekseni), tavoitteena siis ettei tämä jäisi blogin ainoaksi tekstiksi.

[summary] => [format] => basic_text [safe_value] =>

En ole jäämässä eläkkeelle nelikymppisenä. Olen piensijoittanut 90-luvulta lähtien vailla isompaa suunnitelmaa tai kurinalaisuutta. TJ Group? Kokeiltu. Nokia? Eihän se voi tuosta enää laskea. Binary trading? Täytyypä kokeilla. Bitcoin? En vaan sijoita, vaan ostanpa samalla louhimen!

Onneksi työelämässä on paremmat runit ja olen 15+ normiduunivuoden jälkeen edennyt (varmasti tuuriakin mukana kun ollut oikeassa paikassa ja oikeissa projekteissa oikeaan aikaan) mielenkiintoisempiin tehtäviin positio positiolta. Tämä siis on mahdollistanut muutaman edellisiin verrattuna järkevänkin sijoituksen eli oma (pankin) omakotitalo ja sijoitusasunto ja osakesäästötilit lapsille. Edelliset omat säästöt poltettiin parissa vuodessa lapsiin, matkusteluun, omiin häihin, isompaan autoon ja asuntoon joten sinänsä säästäminen alkaa noin nollista. Satunnaisissa sijoituksissa taitaa olla noin kymppitonni ja sitten on nuo velkaiset asunnot.

Minulla ei ole oikein ketään jonka kanssa puhuisin sijoitusasioista, niin päätin avata tällaisen yksinpuhelublogin. Kokemukseni mukaan tyhmimmät päätökset jäävät joskus tekemättä jos ne tekee julkisiksi.

Tällä hetkellä on siis sellainen tilanne että vaimo saa muitakin tuloja kuin kodinhoidontukea ja lapsilisiä, sekä uudessa asunnossa alkoi yhtiölainan lyhennysvapaa ~2,5 vuotta. Joten ainakin periaatteessa nyt olisi hyvä tilaisuus varautua säästämällä seuraavaan kodinhoitotukiaikaan, ostettiin sen kunniaksi etelänmatka jouluksi.

En välitä uponneista kustannuksista vaan aloitan seurannan nollista. Beesasin tänään Daytraderia (link) ja ilmeisesti monia muitakin ja ostin Danske Bankia 250 kpl @148,86 kruunun hinnalla. Eihän se voi tuosta enää laskea? Laitoin henkiseksi stop-loss rajaksi -10% eli 134 kruunua.

Nyt on pää täynnä asioita mistä haluaisin kirjoitella (höpistä itsekseni), tavoitteena siis ettei tämä jäisi blogin ainoaksi tekstiksi.

[safe_summary] => ) ) ) [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => sioc:Post [1] => sioct:BoardPost ) [taxonomy_forums] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_container ) [type] => rel ) [title] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:title ) ) [created] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:date [1] => dc:created ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [changed] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:modified ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [body] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => content:encoded ) ) [uid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_creator ) [type] => rel ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => foaf:name ) ) [comment_count] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:num_replies ) [datatype] => xsd:integer ) [last_activity] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:last_activity_date ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) ) [path] => Array ( [pathauto] => 1 ) [cid] => 29521 [last_comment_timestamp] => 1575969089 [last_comment_name] => [last_comment_uid] => 4095 [comment_count] => 41 [name] => EläkkeelleNelikymppisenä [picture] => 0 [data] => a:1:{s:7:"contact";i:1;} [forum_tid] => 6 [entity_view_prepared] => 1 [rate_thumbsup] => Array ( [#weight] => 50 [#markup] =>
Thumbsup
[#title] => Thumbsup [#type] => item ) [rate_numbersup] => Array ( [#weight] => 50 [#markup] =>
4
+1
0
-1
4
0
[#title] => numbersup [#type] => item ) [rate_bothnumbers] => Array ( [#weight] => 50 [#markup] =>
bothnumbers
  • ylös
    100%
  • down
    0%
[#title] => bothnumbers [#type] => item ) )

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa

41
23966
Sivu:

Sivut

31.7.2019, 20:52
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Heinäkuu 2019

Ansio- ja vuokratuloja 6.769€. Mukana lomarahat, päivärahoja ja pieni nelinumeroinen plussa harrastuksista. Menot -6.946€ joten lomalla ei oltu köyhiä eikä kipeitä... Perus lapsiperheen lomamenot eli reilu tonni asumiseen, tonni ruokaostoksiin ja ulkona syömiseen, vajaa tonni autoon ja polttoaineisiin, vakuutuksiin 600€, Suomi-matkailuun (pääasiassa yöpyminen) 500€, kodin hankintoihin, vanhempiin ja perheen hemmotteluun puolisen tonnia. Seitsemän tonnin kuukausimenojen jälkeen vaimo arvioi "no maksoithan sä sen yhden hotellin".

Lisäksi tein pari hankintaa itselle monen vuoden tauon jälkeen: uusi läppäri, urheilukello ja lääkäriaseman terveystesti joihin yhteensä tonni.

Eli heinäkuu:

Tulot 6.769€

Menot -6.946€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.8.2019.

0
+1
0
-1
0
0
27.10.2019, 12:42
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Elokuu 2019

Ansio- ja vuokratuloja 5.003€. Peruspalkka, nosto henkilöstörahastosta, päivärahoja. Menot -5.758€ jossa kertaeriä, kuten vanhempien lomamatkaa, pari (lyhyttä) pokeriturnausta.

Elokuu:

Tulot 5.003€

Menot -5.758€

0
+1
0
-1
0
0
27.10.2019, 12:55
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Syyskuu 2019

Ansio- ja vuokratuloja 4.858€. Menot -5.413€. Perus lapsiperheen kuukausi eli reilu tonni asumiseen, 800€ ruokaostoksiin ja ulkona syömiseen, liikennekulut vajaa 800€, lasten kalusteita ja vakuutuksia 400€, lomamatkan kuluja vielä 300€. Sijoitusasunnon kulut juoksevat normaalisti, seuraavaksi valmistaudutaan joulun kuluihin.

Pitääpä edelleen miettiä miten nuo harrastusmenot kirjaisin, vedoista tullut +4.598€ nettoplussaa tänä vuonna joka ei näy tulo/meno kirjanpidossa mutta varallisuudessa näkyy. Lisäksi en ole kirjannut lapsille säästettyjä rahoja.

Syyskuu:

Tulot 4.858€

Menot -5.413€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.10.2019. Kuudessa kuukaudessa kymppitonni varallisuutta lisää, jee. Maaliskuun monttu johtui kirjanpidollisesta asiasta eli sijoitusasuntoon tuli vajaa 30k LVIS-korjausvelkaa ja kirjasin siitä 15k asunnon arvonnousuksi.

2
+1
0
-1
2
0
1.11.2019, 17:45
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Lokakuu 2019

Ansio- ja vuokratuloja 4.620€. Menot -4.607€. Perus lapsiperheen kuukausi eli reilu tonni asumiseen, 700€ ruokaostoksiin ja ulkona syömiseen, liikennekulut vajaa 800€, lomamatkan kuluja vielä 500€, lasten lääkäri- ja lääkekuluja 300€. Sijoitusasunnon kulut juoksevat normaalisti, seuraavaksi valmistaudutaan joulun kuluihin. Marraskuun aikana neuvotellaan perheen kulujen kohtuullistamisesta ja jakamisesta vaimon kanssa.

Lokakuu:

Tulot 4.620€

Menot -4.607€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.11.2019.

2
+1
0
-1
2
0
2.11.2019, 21:42
Liittynyt:
3.1.2017, 12:18
Viestejä:
54

Tervehdys,

Blogeista nousi esiin tämä uuden viestin myötä, tuli luettua samantien koko threadi. Erittäin mielenkiintoista seurata kk-tasolla tulot vs menot detaljien kera. 

Nostan hattua jatkuvasta Excel seurannasta ja graafeista, helposti havainnollistaa tilannetta. Lisäksi linkkaamasi interaktiivinen graafisetti valtion laitosten työntekijöistä oli hyvä ja helppokäyttöinen, tulipa opittua taas jotain uutta valtion virkamiehistä.

Pitkäaikaisen säästämisen/sijoittamisen suhteen tulee ensimmäisenä mieleen kysymys - nautitko sijoittamisesta erityisesti, esim osakkeet tai erilaiset viputuotteet? Käsitän kuluista, että lapsiperheen arki vie paljon aikaa ja rahaa ja mietin, haluatko käyttää itse aikaa sijoittamiseen? Jos vastaus on ei, oletko harkinnut seuraavia vaihtoehtoja:
i) indeksin biittaava rahasto (Suomesta ei taida oikein löytyä muita kuin HCP Focus, jolla yli 5v track record biittaamisesta)
ii) low cost index fund, esim Vanguard S&P 500 ?
Näillä voisi säästää omaa aikaa & saada järkevän tuoton säästöilleen.

Olen itse erilaisessa elämän tilanteessa, niin on vaikea arvioida sun prioriteetteja / kiinnostuksen kohteita, näkökulmani siis hyvin rajallinen. 
Käsittääkseni hyvin tyypillinen tilanne perheessä on se, että kulutuksen tasoa määrittää hyvin pitkälle yksilön lisäksi puoliso ja kulutustottumukset, todella hankala sanoa, mitkä kuluerät tuovat sinulle eniten subjektiivista valueta, toisella se on auto, jollain harrastukset, ulkona syöminen tai teknisten vempainten ostelu ja/tai fiksailu. 

 

1
+1
0
-1
1
0
4.11.2019, 09:12
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32
Erik kirjoitti:
Näillä voisi säästää omaa aikaa & saada järkevän tuoton säästöilleen.

Iso kiitos koko viestistä ja kommenteista. Mietin itseasiassa juuri viime viikolla samaa asiaa - saanko tässä elämäntilanteessa markkinan seuraamisesta mitään lisäarvoa, vai käyttäisinkö sen ajan johonkin muuhun. Käytännössä mikä tahansa pitkäjänteinen säännöllinen hajautettu automatisoitu sijoittamismuoto biittaisi nykyisen toimintamallini tuotot, koska jos rehellisiä ollaan niin ei minulla ole erityistä osaamista, koulutusta tai etua muihin nähden. Olin jopa kirjoitellut ennen viestisi lukemista puhelimen muistioon suunnitelman 2020 joka voisi alkaa heti:

- jatka sijoitusasunnon lyhennyksiä

- lopeta sijoitus"betsit"

- etsi hajautettu vähäkuluinen rahasto (Nordnet Superrahasto tms. ja laita sinne nettotuloista 5-10% per kk)

- anna ajan hoitaa sijoitukset, keskity muihin asioihin

Ja annan aivoille mahdollisuuden tylsistyä. How to get your brain to focus: https://www.youtube.com/watch?v=Hu4Yvq-g7_Y

 

1
+1
0
-1
1
0
5.11.2019, 07:04
Liittynyt:
3.1.2017, 12:18
Viestejä:
54

Suomen ainoa fundi, joka on kustannusten jälkeen biitannut indeksin on HCP focus - itse suhtaudun hyvin kriittisesti aktiiviseen salkunhoitoon, mutta tällä fundilla oikea track record biittaamisessa. Ainoa, mitä olen säästäjille ikinä suositellut indeksirahastojen lisäksi. 

0
+1
0
-1
0
0
17.11.2019, 13:19
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Suunnittelua ja riskien hajauttamista

Arki työn, taaperon ja uhmaikäisen kanssa on vienyt kaiken ajan, jonka ennen käytin ties mihin. Havahduin päivälenkillä vaunujen kanssa siihen, että on mahdollisuus että olen tällä hetkellä urani huipulla ja jos en kouluta itseäni lisää tai kehity esim. esimiestaidoissa, saattaa olla että minustakin tulee se 50+ vuotias "kehityspäällikkö" jolle ei löydy ihan niitä dynaamisimpia työtehtäviä. Ansiotasoni on nyt rivikansanedustajan luokkaa ja olen joskus huomannut että kovin nälkä työssä on hävinnyt organisaatiomuutosten, päiväkotiarjen suunnittelun ja urheilukerhojen taakse. Prioriteetit siis muuttuneet lasten myötä, mutta lyhentyneiden työpäivien vastapainoksi en ole löytänyt itsestäni supersuorittajaa vaan sen sijaan pienessä aivosumussa ja univajeessa on menty eteenpäin pari vuotta.

No, käytännössä haluan turvaa tuleville vuosille. Suunnitelmat B:n ja C:n, jos vaikka nykyinen työpaikka saneerataan pois. Uskon että töitä löytyy pk-seudulta mutta entäs 50- tai 55-vuotiaana?

Taapero heräsi päiväunilta itkemään ja tämän blogikirjoituksen pointti hävisi aivoista, mutta konkreettiseen 10-vuotissuunnitelmaan se liittyi. Ei auta pelkkä budjetointi tai kulutason seuranta, vaan taloutta pitää johtaa samoin kun yrityksessä: pitkän aikavälin suunnitelmat vaihtoehtoineen, konkreettiset toimenpiteet ja kehityssuunnitelma miten tavoitteeseen päästään.

2
+1
0
-1
2
0
1.12.2019, 13:55
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Marraskuu 2019

Ansio- ja vuokratuloja 4.224€. Menot -5.410€. Perus lapsiperheen kuukausi eli reilu tonni asumiseen, talon perusparannuksiin 1,5 k€, 800€ ruokaostoksiin ja ulkona syömiseen, liikennekulut vajaa 800€. Paljon pieniä kuluja: paljon merkkipäiviä, isänpäivää, 200€ nettipokeriin, lentoliput kevään matkalle, lasten hankintoja, vanhempien asumisen laskuja, jäsenmaksuja vuodelle 2020, lääkärikäyntiä ja lääkkeitä, salimaksut neljäksi kuukaudeksi (piti käyttää pois liikuntasetelit). Sijoitusasunnon kulut juoksevat normaalisti.

Marraskuu:

Tulot 4.224€

Menot -5.410€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.12.2019.

1
+1
0
-1
1
0
3.12.2019, 10:03
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Näkyvät ja näkymättömät verot

Suunniteltiin vaimon kanssa vuotta 2020. Isoja muutoksia, hän menee töihin ja lapset päiväkotiin. Puhuimme miten jaetaan talouden kustannukset jatkossa ja tein listan nykyisistä menoista. Osa tuli vaimolle yllätyksenä, esim. asumisen ja auton kustannus. Tämä on luonnollista, jos niitä laskuja ei koskaan näe niin ei niistä voi oikein tietääkään.

Vuonna 2020 kokonaisansiot ovat suunnilleen seuraavat: mies 82.000€ (vero-% 29) ja vaimo 26.000€ osa-aikatyössä (vero-% 10), lomarahat ja muut lisät huomioiden. Lisäksi sosiaaliturvamaksuja ~8,5%. Käytännössä tavallisen kuukauden (ei lomarahoja, vuosibonuksia tms.) nettotulot ovat n. 3660€ ja 1630€. Sovimme että talouden perusmenot (~3.000 €/kk) jaetaan 2/1. Tämä on huomattavasti parempi kun 1/0. Samana iltana törmäsin Twitterissä kotivero-termiin joka siis tarkoittaa menojen tasausta paremmin tienaavan lompakosta. Valtion, sosiaaliturvamaksujen ja kotiverotasauksen jälkeen kokonaisveroprosenttini on 46% ja vaimon -5%. Eipä tee silti edes mieli valittaa kun asiat ovat kokonaisuutena varsin hyvin ja perhe terveenä ym.

PS. Kun olin kirjoittanut 17.11. B-suunnitelman tarpeesta, sellainen putosi syliin kuin Googlen mainosbanneri työpaikkahaun jälkeen ja paperit ovat vetämässä, pidetään peukkuja.

2
+1
0
-1
2
0
10.12.2019, 11:11
Liittynyt:
2.1.2016, 17:48
Viestejä:
32

Jotain järkevää

Olen ollut vapaalla jonkun aikaa ja aivot alkavat tylsistyä. Se on positiivinen asia, koska ehdin myös ajatella asioita eri näkökulmista. Kun mietin mennyttä vuotta taaksepäin kriittisesti, olen käyttänyt vähäistä vapaa-aikaani paljon viihteeseen (Twitch, Youtube, lehtien ja kirjojen lukeminen, netissä surffailu) ja vähän itsensä kehittämiseen. Ajattelin nyt kääntää ajankäytön päälaelleen. Aiemmat yritykset ovat loppuneet suunnitelmattomuuteen ja johonkin tekosyihin, kuten lapsien unikouluun tai muuhun kiireeseen. Tosiasia kuitenkin on että monia verkkokursseja ja vastaavia voi suorittaa hyvinkin lyhyissä jaksoissa, samoin kuin liikunnassa kyse on vaan motivaatiosta. Minulla motivaatio lähtee mittaamisen kautta, ja ajattelin tehdä mittaamisen ihan manuaalisesti joko paperivihkoon tai puhelimen appiin. Yksi tunti opiskelua/muuta itsensä kehittämistä = yksi suorituspiste.

Rahakirjanpidosta: olen kirjannut tämän blogin (ja siis omaan) kirjanpitoon muut nettipelit paitsi vedonlyönnit, jotka ovat tältä vuodelta +5.857 € vihreällä ja sijoitukset, jotka ovat tältä vuodelta -1.091 € miinuksella. Olen siis runnannut mahtavasti yli EV:n kun otetaan huomioon että olen vedoissa ihan yhtä aloittelija kun sijoittamisessa. En tiedä pitäisikö jatkossa jotenkin eriyttää "harrastuskirjanpito" ja talouskirjanpito, koska tällä tavalla satunnaiset erät vaikuttavat jonkin verran seurattavuuteen.

Sain sijoitusmielessä +EV mahdollisuuden jossa työnantaja maksaa säästöille 50% bonuksen tietyn säästöjakson jälkeen (miinus verot) jonka uskon tällä hetkellä, sijoitushistoriani huomioiden, olevan minulle paras tapa laittaa rahaa sivuun. Eli säästöohjelma + sijoitusasunnon lyhennykset kartuttavat varallisuutta 2020, kulut pienenevät merkittävästi kun talousmenoja maksaakin jatkossa kaksi, joten eiköhän käppyrät vihdoinkin osoita vuonna 2020 koilliseen.

0
+1
0
-1
0
0

Sivut