Olet täällä

EläkkeelleNelikymppisenä

EläkkeelleNelikymppisenä

  • Liittynyt 2.1.2016
  • 10 viestiä
  • 1 aloitettua ketjua

Viimeisimmät viestit

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 2.12.2018 16.50

Marraskuu 2018

Ansio- ja vuokratuloja 4.685€. Menot olivat päivittäiskuluihin -3.519€ jossa kertaeriä olivat nettipokeriin rivakasti upotettu reilu tonni, yöpyminen hotellissa parisataa ja autoilun peruskuukausi 600€. Ei varsinaisesti kovin pienet kulut vaikka asumiseen ei kulunut tässä kuussa mitään, ainakaan kun vertaa säästöblogeihin, vaikkapa tähän http://mihinrahakuluu.blogspot.com/ jossa eletään 200-400€ kuukausimenoilla.

CFD-kauppoihin meni vielä -354€ marraskuun alussa ennen kun suljin tilin ja osaketili lasketteli -1.516€.

Eli marraskuu:

Tulot 4.685€

Menot -3.519€

Sijoitukset -1.870€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.12.2018. Jotain puuttuu nyt tuosta varallisuudesta, koska periaatteessa +/- kuukausi mutta varallisuus putosi.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 2.12.2018 16.49

Osakesalkun paistikkaat sijoitukset keskihintoineen / hinta 2.12.2018:

Nordnet Smart 15 rahasto 100,2€ / 100,58€

Nordea 8,14€ / 7,90€

Fortum 19,1€ / 18,4€

Nokian Renkaat 28,1€ / 28,27€

Danske Bank 140DKK / 131DKK

SP500 long viputuote 2724 / 2764

WTI öljy long viputuote 53,53$ / 50,64$

Bitcoin long viputuote 4450$ / 4140$

+Nokiaa, Raisiota, S-osuuksia ja jotain muuta pientä.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 9.11.2018 11.41

Jeps. Suljin viime viikolla CFD-kauppatilini.

Mitä mieltä uudesta Nordnet Smart -salkkupalvelusta? https://www.nordnet.fi/palvelut-ja-tuotteet/sijoittamisen-tukena/smart-s...

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 5.11.2018 8.58

Lokakuu 2018

Ennätyskuukausi sekä tuloissa (jee) että menoissa (buu). Tulot 11.685€ jotka koostuivat ansiotulosta, omaisuuden myynnistä, vuokratulosta ja kertaeränä pieni onnenkantamoinen erään harrastuksen tiimoilta. Menot olivat päivittäiskuluihin -6.667€ jossa iso talletus ruokatilille, oman asunnon ja sijoitusasunnon kulut, autokulut, hankintoja uuteen asuntoon, lapsiin liittyviä vakuutus- ja sairaalamaksuja ym. Maksoin myös ennakkoon melkein kaikki marraskuun kulut, joten nyt voin aloittaa iltapäivälehtien toimittajien "elän kuukauden toimeentulotuella" -tyyppisen säästökokeilun.

MUTTA. Päivittäiskulujen lisäksi kuoppasin alkuvuoden voitot ja vähän päälle CFD-vipusopimuksiin, kun ajattelin että kyllä SP500 kääntyy -5.427€ ja osaketili lasketteli -1.593€.

Eli lokakuu:

Tulot 11.685€

Menot -6.667€

Sijoitukset -7.020€

Kuva: Omaisuus ja velat 1.11.2018.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 17.10.2018 14.01

Huonon asuntosijoittajan opas

Sanonta kertoo että omistusasunto maksetaan pitkällä tähtäimellä neljästi: ensin myyjälle kauppasumma, sitten pankille korkoina, sitten yhtiövastikkeina ja viimeksi remontteina. Tuo "pankille korkoina" kertoo ehkä siitä että sanonta ei ole muodostunut ihan viime vuosina, mutta muilta osin tuntuu oikealta.

Kun seuraa muitakin kun Lauttasaaren ja Tapiolan uudiskohteita tai Helsinki kymppiä, tajuaa että asuminen on suuressa osassa Suomea ihan tajuttoman edullista. Siis verrattuna niihin edellämainittuihin.

Minulla on ollut yksi sijoitusasunto aika tarkalleen viitisen vuotta, ja käyn tässä läpi lukujen kautta miten sijoittaja on rikastunut vuokralaisen selkänahoista revityillä euroilla. Asunto on vanha kerrostalokaksio pääradan varrella muuttovoittokunnassa, lähialueella kouluja, työpaikkoja ja teollisuutta. Ostaessani taloyhtiössä oli runsaasti korjausvelkaa, nyt kaikki on korjattu ja LVIS-remontti läpikäyty.

Ostohinta oli ~80.000 € jonka rahoitin osittain lainalla.

Asuntoon on viiden vuoden aikana lyhennetty pankkilainaa 25.000 € + lainanhoitokuluja 7.200 €, maksettu yhtiövastikkeita 17.600 €, vaihdettu uudet ikkunat 2.900 € ja kertaalleen uudelleensarjoitettu lukot 200 € eli ~53.000 € mennyt tililtä. Samaan aikaan tilille on tullut vuokratuloja ~33.000 € (7 kk tyhjänä putkiremontin johdosta, muuten vuokrattuna).

Täysi putkiremontti maksoi ~28.000 € joka oli mukavasti hieman enemmän mitä olen viidessä vuodessa lyhentänyt lainaa pankille. Laina on kokonaan yhtiöllä.

Olisiko elämä ollut helpompaa ilman tätä projektia? Ehdottomasti

Onko vuokralordi lihonut vuokralaisen rahoilla? Ei ole (olen tosin lihonut omilla rahoilla)

Koska taloyhtiössä on ~kaikki (LVIS-remontti, vedetty valokuitu, remontoitu julkisivu, katot, porrashuoneet, ovet) tehty, yllättäviä remonttikuluja ei pitäisi enää syntyä.

Vuokratulo on nyt ~7.500 € vuodessa, yhtiövastike ja vesimaksut ovat 2.800 €, lainanhoitokulut 800 € ja vakuutus 100 €. Rahoitusvastike 1.800 € on osittain säästöä itselle, samoin lainanlyhennys.

Eli peukut pystyyn että jatkossa saan nauttia tämän kohteen passiivisesta tulosta ilman aktiivisia menoja.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 12.10.2018 8.41

"Mikäli romahdus kuitenkin tulee, niin historian valossa on todennäköistä, että se tapahtuu lokakuussa. Esimerkiksi vuoden 1907 paniikki, vuoden 1929 romahdus ja vuoden 1987 musta maanantai tapahtuivat kaikki juuri lokakuussa. Asiantuntijat eivät ole pystyneet selittämään asialle syytä." Kauppalehti 12.10.

Minulla on ollut muissa lottosijoituksissa tällainen isoa vipua käyttävä hinnanerosopimustili, jossa voitot ovat olleet pieniä ja tappiot nopeita. Tällä viikolla katkoin tilin S&P 500 ostoilla. Parhaassa tapauksessa verottaja muistaa vielä laskulla vaikka tili on miinuksella.

Ostin keskiviikkona 10.10. Nordeaa, BULL NDA X5 CK sata kappaletta hintaan 9,09€. Ostohetkellä Nordean kurssi oli noin 8,80€.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 9.10.2018 15.28

Musashi kirjoitti:

Olet ilmeisesti syntynyt 70-luvun lopulla, joten 5% lienee epärealistisen optimistinen.

"Eläketurvakeskuksen mukaan vuonna 1940 syntyneet saavat työeläkemaksulleen 6,5 prosentin reaalituoton, naiset vajaat 8 % ja miehet vajaat 6 %. Tuotto laskee tasaisesti, kunnes 1970-luvulla ja myöhemmin syntyneet saavat reaalituottoa 2,3 %: naiset 2,8 % ja miehet 2 %." ETK:n laskelma

Jep, 70-luvun lopulla. Käppyröissä laskin paljonko säästössä olisi tällä hetkellä 5% nimellistuotolla. Reaalituotto on varmaan lähellä ETK:n laskelmaa.

Seuraan viisaampia ja säästän siinä sivussa - 9.10.2018 9.45

Sain postissa työeläkeotteen. Minulle on kertynyt eläkettä 928 €/kk. Koska olen Excel-nörtti, minulla on kirjanpito ansiotuloistani 20+ vuoden ajalta. Vuosina 1996-2017 olen säästänyt eläkemaksuina 44.200€ ja työnantajani on vielä maksanut lisäksi 162.100€. Jos oletetaan että olisin saanut itse säästää ja sijoittaa nuo rahat, a) todennäköisesti ei olisi juurikaan säästössä ja b) todennäköisesti ei olisi tullut tuottoja. Miten sitten ammattilaiset ovat onnistuneet eläkemaksujeni sijoittamisessa?

Kuva 1. Eläkesäästöt 5% tasaisella tuotto-oletuksella.

Koska alle 23-vuotiaana maksamani eläkemaksut menivät lahjoituksena yhteiseen hyvään, kertynyttä eläkettä pitää kai tarkastella eläkettä kerryttäneen ajanjakson perusteella.

Kuva 2. Eläkesäästöt 5% tasaisella tuotto-oletuksella, alkaen vuodesta 2002.

5% tuotto-odotuksen ravistin hihasta. Onko kertynyt 928€ kk-eläke tähän asti maksetuille eläkemaksuilleni hyvä tuotto? Ainakin se on parempi kuin mihin olisin itse todennäköisesti päätynyt.

Kryptovaluutat sijoituskohteina - 1.4.2018 23.32

Bitcoin-mainaamisen kannattavuus

Tarkastelen Bitcoinin hintaa mainaamisen kannattavuuden näkökulmasta. Mainaamisen vaikeusasteen noustessa ja Bitcoinin hinnan laskiessa monen louhintayrityksen bisnes caset alkavat todennäköisesti näyttää huolestuttavilta. Tämän hetken tehokkain ja myös kustannustehokkain louhin on Antminer S9, jonka hintapyynnöt Q1/2018 aikana huitelivat 3000-4000 euron kieppeillä. Nykyisin laitteen omistajaksi pääsee noin 2000 dollarin sijoituksella. Suurin osa louhintayritysten laitteista on äs-ysejä.

Sähkön hinta on oleellinen osa Bitcoin-mainauksen kannattavuutta. Suomessa pienasiakkaan kuluttajasähkön hinta on noin 10 €c/kWh (12 $c/kWh), josta noin kolmannes on veroja, kolmannes sähkön myynnin osuutta ja kolmannes sähkölinjojen rakentamista ja ylläpitoa. Perusmaksuja en laske tähän mukaan, ne maksetaan joka tapauksessa. Intiassa teollisuus maksaa nopean googletuksen perusteella noin 5 $c/kWh ja Yhdysvalloissa 7 $c/kWh. Halvinta löytämääni sähköä on mainostanut Kazakstanissa sijaitseva louhintayritys, joka saa maataloustuettua sähköä hintaan 3 $c/kWh. Tätä edullisemmin tuskin saa sähköä Kiinassakaan, missä suuri osa louhintayrityksistä ainakin toistaiseksi sijaitsee.

Toinen oleellinen osa on mainauksen vaikeusaste. Vaikeusaste nousee kun uusia louhijoita liittyy mukaan. Louhijoita kytketään irti kun niiden kustannukset ylittävät sähkön kustannukset (ainakin teoriassa näin, kun on kannattavampaa ostaa Bitcoinia suoraan), eli vaikeustaso voi myös laskea. Louhinnan vaikeustaso on suunnilleen tuplaantunut kolmessa kuukaudessa, eli tuotot puolittuneet per laskentateho. https://bittiraha.fi/content/bitcoinin-tekninen-kuvaus

Nykyisellä vaikeustasolla (3511G) Suomessa louhijat kannattaisi kytkeä irti 4200$ Bitcoin-kurssilla. Tällöin louhijoiden hankinta, tilat ja ylläpito jäisivät käyttäjälle tappioksi. Kazakstanissa töpseli irtoaisi seinästä 1050$ Bitcoin-kurssilla.

Jos halutaan että louhijat myös maksaisivat itsensä takaisin, kurssi jolla louhin olisi maksettu vuodessa (vaikeustason pysyessä samana) olisi Suomessa 9700$ ja Kazakstanissa noin 6600$.

Viimeisin vaikeustason nosto (tänään 1.4.) oli vain 1,4 % mikä viittaa siihen että louhijoita ei ole juurikaan lisätty laskentapooleihin. Joulukuun huippukurssin ajalta vaikeusaste on kasvanut 87 %.

Laskin jolla pyörittelin lukuja: https://www.coinwarz.com/calculators/bitcoin-mining-calculator/?h=13800....