jippej wrote:

kiekkomies wrote:

Aika varattuna lainaneuvotteluun:

Aktia ja Nordea. Näistä soitettiin pelkästään ajanvarausasialla ja mennäänkin suorilta itse lainaneuvotteluun ja pyydetään neuvottelussa vasta näyttämään dokumentit henkilökohtaisesta ja yrityksen taloudesta. Aktian ensimmäinen vapaa-aika meni viikon ja Nordean kahden viikon päähän.

Keskusteluyhteys avoinna ja dokumenttien lähettämistä ja tarkistelua:

OmaSp ja Nooa Säästöpankki.

Ei ole vielä kuulunut mitään:

Hypo, OP Uusimaa, S-pankki ja Pop-pankki.

Tunnelma on tällä hetkellä, että saa nähdä tuleeko nolo seuranta, jos mistään ei haluta asuntolainaa tarjota. Toivottavasti ainakin hyödyllistä tietoa muille sijoittajille, jotka eivät normaaleissa palkkatöissä käy.

Villi veikkaus, että oma pääpankkisi(oliko nyt OP) tulee tarjoamaan parhaat ehdot. Muilla on melko heikko näkyvyys talouteesi, joka on melko oleellista tässä. Nopeimmat vastaukset saat tekoälyautomaateilta, jotka automaattisesti hylkäävät. Kuvittelisin, että pääpankin automatiikka ei suostu automaattihylkyä laittamaan ennen kuin ihminen käy tilanteen läpi. Veikkaan viiveen johtuvan siitä, että ihminen oikeasti katsoo tilanteen läpi. 

Vakuudet sinänsä riittävät heittämällä, mutta miten puljaavat tuon laskennan lainanmaksukyvystä, kun paperilla olevat tulot ovat pienet. Joudutko mahdollisesti pyöräyttämään OST => AOT, jotta kelpaa vakuudeksi tai maksamaan väliaikaisesti kovempia tuloja itsellesi sijoitusyhtiöstä tmv. Tämä on mielenkiintoinen seurattava.

Vitsi tässä onkin, että olen reilu vuosi sitten vaihtanut pankkia, OP:n sisällä kylläkin asuinpaikan mukaan, joten pidempää historiatietoa ei välttämättä ole saatavilla. Toivottavasti sentään näkevät edellisen lainani ja sen takaisinmaksun toiselta OP:lta. Sijoitukset ovat itselläni sekä yhtiölläni olleet aina Nordnetissä, joten niitäkään ei pankki näe automaattisesti. 

Oletan, että pankkien mielestä maksukykyni parantuisi huomattavasti, jos maksaisin nyt itselleni esimerkiksi 50 tuhannen euron palkan yhtiöstäni. Käytännössä tämä kuitenkin oikeastaan heikentää maksukykyäni tuloveron verran, koska voin järkevästi suunnitellen kotiuttaa rahaa yhtiöstäni myös osinkoina ja pienissä määrin palkkana lainan kuukausierää varten. Täytyy sitten punnita ja laskea auki tätä vaihtoehtoa mikäli hakemaani lainaa ei mistään meinata myöntää. 

Tässä mielessä olisi varmaan ollut järkevämpää pysyä asiakkaana vain yhdessä pankissa ja pitää sijoituksetkin siellä samassa Nordnetin sijaan, jotta kokonaisuuden hahmottaisi helposti ja olisi todennäköisesti joku oma Private asianhoitajakin pankissa tällä varallisuudella.

Mutta neuvottelut jatkuvat kiivaina ja parin viikon päästä ollaan jo viisaampia miten asuntolaina-asiat täällä Suomessa oikein tällä hetkellä toimivat!

Kaikkiin pankkeihin laitettu asuntolainahakemukset sisään netin kautta viime perjantaina. Eli kolmas arkipäivä on menossa hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Hylkyyn on mennyt: 

Danske Bank muutama tunti hakemuksen jälkeen sähköpostiviestillä, ettei palkkatuloni riitä hakemaani (400k) lainaan. Hakemukseen ehkä huonoiten kaikista sai kerrottua mitään yhtiöstäni ja varallisuudestani ja hakemuksessa ilmoitettiin käytettävän automaattista päätöksentekoa, eli ilmeisesti jonkinlaisella tekoälyllä mennään. Sen tiedän, ettei se toimi tässä minun tapauksessani.

Ålandsbanken ehti myös jo ilmoittaa eilen lupaavan puhelinkeskustelun ja dokumenttien lähettämisen jälkeen, kylläkin eri henkilön toimesta, ettei palkkatuloni riitä lainaan. Pankin järjestelmä on kuulema tiukka, eikä se juurikaan hyväksilue henkilökohtaista tai yritykseni omaisuutta. Käytännössä katsotaan vain palkkatuloa. Tämä oli pieni harmitus, koska suomalaisista pankeista omistan ainoastaan Ålandsbankenin osakkeita. 

Aika varattuna lainaneuvotteluun:

Aktia ja Nordea. Näistä soitettiin pelkästään ajanvarausasialla ja mennäänkin suorilta itse lainaneuvotteluun ja pyydetään neuvottelussa vasta näyttämään dokumentit henkilökohtaisesta ja yrityksen taloudesta. Aktian ensimmäinen vapaa-aika meni viikon ja Nordean kahden viikon päähän.

Keskusteluyhteys avoinna ja dokumenttien lähettämistä ja tarkistelua:

OmaSp ja Nooa Säästöpankki.

Ei ole vielä kuulunut mitään:

Hypo, OP Uusimaa, S-pankki ja Pop-pankki.

Tunnelma on tällä hetkellä, että saa nähdä tuleeko nolo seuranta, jos mistään ei haluta asuntolainaa tarjota. Toivottavasti ainakin hyödyllistä tietoa muille sijoittajille, jotka eivät normaaleissa palkkatöissä käy.

henkka wrote:

Solanassa oleva defi alusta Lulo hakee parhaan defi markkina tuoton USDC:lle. Siinä on tietenkin jonkunlainen hakkerointi riski, mutta tuskin isompi riskisempi mitä crypto.com. Crypto.comin kautta saa kätevästi USDC:t Solana lompakkoon ja sitten tallettaa https://lulo.fi/. Tällä hetkellä 7.6%.

Kiitos vinkistä! Tutkin hieman tuota mutta sen reilun 7% koron (muuttuu näköjään jatkuvasti) saa ”Boosted Deposit” osiosta, joka minun pienen ymmärrykseni mukaan on aika riskinen sijoitus, koska siinä turvaat omilla rahoillasi muidenkin sijoituksia hakkerointeja ym. vastaan. Ainakin infossa mainitaan, että voit menettää osan tai koko pääoman huonossa tapauksessa. 

Sitten on ”Protected Deposit” (korko 4,31% tällä hetkellä), joka infon mukaan on huomattavasti jo turvallisempi, koska ensin pitäisi mennä nuo ”Boosted” sijoittajien rahat nolliin ennen kuin näitä alkaisi sitten menettää. Voi kyllä olla etten tätä aivan täysin ymmärrä tai ymmärsin väärinkin. 

Uskon kuitenkin, että Crypto Comin ”Earn” osiossa 90 päiväksi lukotetut Usdc:t olivat paremmin turvassa, kuin näissä kummassakaan.

kiekkomies wrote:

Crypto comilta sai joulukuussa 15% p.a. sopparin 3kk ajaksi USDC:lle. Siihen itse laitoin ylimääräiset voitot osakkeista. Tällä hetkellä näyttäisi tarjoavan 8% p.a. 3kk määräaikaistalletukselle. Kun 3kk soppari päättyy etsin taas sitten parhaan. Luulisin pääseväni lähelle 10% vuosituottoa suhteellisen riskittömästi, jos ei nyt isot kryptopörssit mene konkurssiin.

Tämä ei niin sanotusti vanhentunut hyvin. Tällä hetkellä ei saa enää oikeastaan mitään korkoa usdc:lle isommalle summalle omien tutkimuksieni mukaan ja dollarin kurssikin on romahtanut aika paljon alkuvuodesta, joten kaikki korkotuotot käytännössä menivät siinä sileäksi. Saa vinkata, jos joku luotettava paikka maksaa vielä korkoa usdc:lle. Taisi olla vain sisäänheittotuotteita nämä hyvät korkotarjoukset.

Casteliero wrote:

Minulla oli vähän samantyylinen ongelma aiemmin. Ansiotulot ovat olleet käytännössä 0€ viimeiset 8-9 vuotta. Omaisuutta low 7figs, joista iso osa kiinni kryptoissa, joilla ei tietenkään ole juuri lainoitusarvoa. Aiemmin, eli joskus 2020-2022 olisin saanut lainaa todella huonoilla ehdoilla. Jopa huonommilla kuin sinä. Nyt kuitenkin vuoden vaihteessa kysyin omasta pankista (OP) uutta lainaa, koska halusin muuttaa. Aluksi ajattelin, että muuttaisin edellisen asuntolainan uuteen asuntoon, mutta se ei ollut mahdollista, koska oli myös pieni remonttilaina siinä sivussa. Kokeilin sitten kysyä uutta lainaa ja isompana. Yllätyin kovasti, kun he hyväksyivät välittömästi isomman lainan ja 0,4% marginaalilla, korko Euribor 12. Eli minulla ei enää vaikuttanut tuo säännöllisten palkka- tai pääomatulojen puute enää.

En tiedä kävikö joku tuuri virkailijan kanssa tms, tai vaikuttiko esim se, että aiempi laina oli korkokatolla 1,15% ja pankki halusi siitä päästä eroon. Tai se, että muutin isommasta omakotitalosta pienempään kerrostaloon. Hinta pienempi, asuinkustannukset pienemmät ja ehkä jopa arvokin säilyy/nousee paremmin.

Varmasti on vaikuttanut tuo alhainen korkokatto mihin annoit pankille keinon päästä eroon. Realistisemman kuvan tilanteesta olisi varmaan saanut, kun olisi kysynyt myös muista pankeista kilpailevia tarjouksia mutta onnittelut sinulle!

Mielenkiinnosta, oliko kuinka isosta lainamäärästä kyse minkä sait ja paljonko oli omarahoitus%? Ei ole pakko vastata, jos tuntuu liian henkilökohtaiselta. 

200k oli määränä ihan maksimi mitä sain 8 vuotta sitten. Varallisuuteni on nyt ainakin tuplasti suurempi mitä silloin mutta sillä ei ehkä sitten ole väliä, koska ansiotulot pysyneet samassa eli minimissä. Saas nähdä!

Crypto comilta sai joulukuussa 15% p.a. sopparin 3kk ajaksi USDC:lle. Siihen itse laitoin ylimääräiset voitot osakkeista. Tällä hetkellä näyttäisi tarjoavan 8% p.a. 3kk määräaikaistalletukselle. Kun 3kk soppari päättyy etsin taas sitten parhaan. Luulisin pääseväni lähelle 10% vuosituottoa suhteellisen riskittömästi, jos ei nyt isot kryptopörssit mene konkurssiin.

Ålandsbanken B
Revenio Group
Kojamo

Kuinka riskittömiä on kryptopörssien earning ja staking ym. palvelut, joista saa tällä hetkellä jopa 10-15% vuosituottoja stablecoineille usdc ja usdt? Onko ainoa riski, että pörssi menisi konkkaan ja silloin varat menettäisi? Kiinnostaisi hyvin menneen osakesijoitusvuoden tuottoja siirtää korkoihin ja nämähän maksaa moninkertaisesti paremmin korkoja mitä pankit euroista. Lisäksi, jos joku on näihin laittanut ylimääräisiä käteisiä, niin kiinnostaisi udella minne ja mistä löytää parhaat korkotarjoukset? Kryptojahan (usdc ja usdt) voi sitten ilmeisesti siirrellä tosi pienillä kuluilla pörssistä toiseen tarjousten perässä(?). Kiitos paljon hyvästä keskustelusta!

Sukulaisen puolesta kysyn: Onko täältä joku sijoittanut tai muuten tutkinut mihin Nordnetistä löytyvään ETF tai muuhun kannattaisi sijoittaa, jos haluaa muutaman tonnin laittaa kryptoihin mutta ei jaksa sen takia alkaa kryptopörsseihin tekemään tilejä ym. säätämään. BTC ja ETH kiinnostaisi, mieluiten samassa ETF:ssä tai sitten erikseen. Ja kiitokset loistavasta keskustelusta! Olen seuraillut pari vuotta päivittäin tätä ketjua ja foorumia muutenkin.