Skagge kirjoitti:

 

 

 

Veroa olisi menossa 12t voitosta 30% (oletuksella että ei merkittäviä muita pääomatuloja samalle vuodelle) eli 3600 eur, ja sun vaihtoehdot olisi joko a) jatkaa nykyisiä rahastoja 32k pääomalla tai b) vaihtaa uusiin rahastoihin/osakkeisiin verojen jälkeen 28,4k pääoma. Vaikka sijoitushorisontti olisi 5v eikä 15v, vaihtaminen olisi imo itsestään selvästi paras vaihtoehto, koska nuo >2% kulut ovat varmasti yli kolmanneksen nykyisten rahastojen tuotto-odotuksesta ja melko varmasti nykyiset rahastot ovat tuotto-odotukseltaankin huonompia kuin suorat osakeindeksit. Saamasi tuottohan on ollut aivan mitätön, jos sijoitukset on tehty n. 1996 aikoihin (erittäin edullinen ajoitus, jos pörssiin meni tuolloin sisään) ja kokonaistuottosi 20v ajalta on vain vähän yli 50%.

 

 

Kannattanee myydä rahastot tammikuussa, jolloin saat tuon veroon menevän 3600€ sijoitettua melkein kahdeksi vuodeksi ennenkuin verot tulee maksuun. 

Toimeksiannon kerkesin jo tekemään, joten en koko hyötyä verotuksessa tajunnut hyödyntää. 

Koko pääomaa ei ole sijoitettu kokonaan silloin 20v sitten vaan hieman yksinkertaistin. Lahjana saamani varat ovat haluttu antaa ilman verovelvollisuutta, joten tullut pienemmissä osissa --> tuotto ei ole ollut aivan yhtä vaatimatonta vaikka paskaa ollutki. Omat töherryslaskut myös samaa mieltä että ei kauaa mene että on kannattava vaihdos. Kiitos vinkeistä!!

Elikkä lahjana saadut noin 20k€ on sijoitettu n. 20 vuotta sitten rahastoihin ja ovat tuottaneet 12k€. Rahastot joita on käytetty on kohtuullisen hintavia 2-2.1% kuluilla ja mielellään vaihtaisin index-rahastoihin pienemmillä kuluilla (0,6-0,9%). Rahoja ei ole tarpeellista nostaa käyttöön vähintään 15v. 

Onko verotukselliset syyt huomioon ottaen järkevää lähteä vaihtamaan? Mielessäni on siis veroihin menetettävän summan vipuvaikutus pääomassa suhteessa pienemmistä kuluista saatavaan hyötyyn. Varat eivät ole olleet vakuutuksen sisällä joten verot vaihdettaessa valitettavasti realisoituu, toisaalta ne realisoituvat joka tapauksessa jossakin vaiheessa.