Jos sinulla on jokin tavoitepaino eri rahastoille jatkuvissa säästöissä niin eniten nousseen voi laittaa tauolle ja ohjata niihin toisiin kunnes ollaan taas tavoitepainossa.
Ostin OST.n kevään osingoilla Tokmannia. Nyt noin 1%.n aloituspositio siinä. Tämä on salkun 17. yhtiö. Jatkuvan kuukausisäästämisen ansiosta n 40% on kohta indeksirahastoissa. USA-paino lähentelee 40% rajaa kaikista.
Nordnetin rahasto on synteettinen (ei omista suoraan osakkeita), muut ovat fyysisiä (omistavat itse osakkeet). Siinä on minulle riittävä ero olla koskematta siihen.
Loput ovat enemmän vivahde-eroja. Oleellisempaa on sopiva hajautus markkinoiden välillä. Itse en osta pohjoismaisia indeksirahastoja, koska minulla on suoria osakkeita liikaakin. Eurooppa-rahasto sisältää myös pohjoismaat.
Äärimmäisenä yksinkertaistus olisi ostaa yhtä halpaa maailma-rahastoa. Se tasapainottaa itseään maailman osakemarkkinoiden painotusten mukaan. Sieltä pitäisi löytyä USA noin 60% painolla ja muut pienempiä.
Lue vaikka kirja: Random walk on Wall Street (Burton Malkiel).
Hienoa että kyselet neuvoja. Selvästi olet jo perehtynyt aiheeseen.
ETF.n kohdalla yksi kulu on myös osto- ja myyntitarjouksen välinen ero. Sitä ei monesti huomioida.
OP.n indeksirastoista kertyvillä bonuksilla voit maksaa tilinhoitomaksuja ym joita alkaa mennä yli 23v jos vielä olet pankissa. Itse keräsin OP.n indeksirahastoja (Usa, Eurooppa) sen verran että niiden juoksevat kulut peittyvät noilla bonuksilla. Nykyään jatkan kk-säästöllä Nordentin kautta Handelsbankenin indeksirahastoilla 0.25% kuluilla.
On olemassa myös pankeista riippumatonta (maksullista) varainhoitoneuvontaa. Sellaistakin voi tässä tilanteessa harkita. Siellä voidaan päätyä ihan samoihin indeksirahastoihin mutta käydään aikajänne, tavoitteet, allokaatio omaisuusluokkiin, näistä seuraava tuoton hajonta ja tuotto-odotus ym läpi.
Itse sähläsin pienellä rahalla aluksi. Nyt on enemmän rahaa, kokemusta ja ymmärrystä, etten tiedä. Siksi voi olla hyvä hakea varmuutta päätöksiin ulkopuolisilta (ei pelkän netin varassa) kun isot rahat on kyseessä.
Tulihan se sieltä. Kamux varoitti. Onhan tässä päivä aikaa arvioida tämän vuoden tulosta. Mulla on salkusta 1.5% siivu tätä ja on kyllä luotto rapautunut...