Olet täällä

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 30.5.2020 7.18

Branchoa kirjoitti:

Hyviä laskelmia ja samoja ajatuksia pyöritellyt. Ootko kelaillut siltä näkökulmalta, että haluatko jättää perintöä kun täältä lähdet? Itse oon tehnyt laskelmia sillä ajattelulla, että en varsinaisesti halua päätyä 85 vuotiaaksi papaksi jolla on miljoonaomaisuus ja ei oikein muistoja elämästä. Eli siis käytännössä sun ei tarvitse päästä tilanteeseen, jossa osakkeet tuottaa kaiken kulutettavan rahan vaan voit alkaa syömään osakepääomaa aikaisemmin. Omien laskelmien mukaan 40 vuotiaana n. 500ke osakesalkun pitäisi riittää takaamaan loppuelämälle 2800 euroa kuukaudessa jolloin 85 vuotiaana voisi ottaa pikavipin vetääkseen viimeiset kunnon kännit!

Onhan sitä kaikkea mietitty. Varsinaista perintö-perintöä en niinkään eikä ole omien mukuloiden hankinta suunnitelmissa (isoveljet ovat hoitaneet sen homman munkin puolesta), mutta enemmän sitä että ihan aktiivisena aikana voi tukea esimerkiksi suvun junnuja ja toisaalta osallistua aktiivisesti esimerkiksi politiikkaan sekä yhteiskuntaan ja esimerkiksi heittää tukea vaaleihin lupaaville hepoille osana sitä.

Tuossa osakesalkun syömisessä on vähän se ongelma, että jos ei ole jättämässä vikaa kymppitonnia (tosin sen saisi varmasti nykyaikana kulutusluottona) siihen että hommautuu sveitsiläiselle klinikalle hankkimaan sen viimeisen drinkin kun siemenviljat on syöty niin elämän kestoa on vaikea arvioida. Kuluilla on kans pahana tapana nousta, etenkin kun ilman (tuottavaa) tekemistä voi olla liikaakin vapaa-aikaa.

Lisäksi usein noissa laskelmissa se on varsin pieni ero millä voi säilyttää pääoman. Jos esimerkiksi 500k€ tuossa sun laskelmassa riittää loppuelämäksi syömällä pääoman 45 vuodessa, todennäköisesti 600k€ pääoma riittää samalla kaavalla siihen että sulla on vielä se pääoma tallella 45 vuoden päästä eikä mene niin tiukille jos iskee pahempia kuoppia matkan varrelle. 700k€ pääomalla taas tulee myös suojaa inflaatiolta.

Toisaalta 300k€ pääoma järkevästi sijoitettuna tekee jo sen, että sen tuotoilla maksaa suhteellisen ison osan keskivertoihmisen menoista. Tosiaan tässä matkalla olisi syytä nauttia myös elämästä, vaikka 33-vuotiaana tuntuu välillä jo että parhaat vuodet ovat takanapäin. 

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 30.5.2020 5.07

Tulevaisuuden projektointia

 

Tein tuollaisen kuvaajan nopeasti noin kuukausi sitten, kun mietin erilaisia tulevaisuuden taloudellisia polkuja. Kaikissa lähtökohtana 300k alkukassa 2021 alussa ja kaaviossa kassa vuoden lopussa, menot kasvavat tonnilla vuodessa. Näissä simppeleissä janoissa ansiotulot pysyvät joka vuosi ennallaan. Tuotto-odotus on käytössä vuoden alussa olevalle pääomalle, 5% pitäisi olla helppo pitkässä juoksussa, 9% taas jo reippaasti haastavampi. 

TP (tuhlaajapoika) lähtee 18k pienemmillä tuloilla kuin menoilla, AK (ahkera kansalainen / normiduunari lisätuloilla) yhtä suurilla tuloilla kuin menoilla, PP (pokerinpelaaja) 24k isommilla tuloilla kuin menoilla ja Farseer 66k isommilla tuloilla kuin menoilla. Olen vähän ajatellut että kaikissa muissa tapauksissa paitsi viimeisessä menot lähtisivät 36k/vuodessa tasolta, grindatessa kovaa kun olen huomannut että menot pysyvät paremmin kurissa kun ei ole niin paljoa aikaa ja tarvetta kuluttaa. 

Kaikki nämä ovat todella yksinkertaisia mallinnuksia eivätkä tulot ja pääomatulot toki tule olemaan tasaisia. Ei etenkään jos merkittävä osa tuloista tulee jatkossakin turnauspokerista ja kasvavassa määrin osakesijoituksista. Niihin verrattuna viimeisen 1,5 vuoden kasinogrindaus on hyvin tasaista (joskus rajattua) tuloa.

Aiemmin olen lähtenyt siitä, että ainakin muutama vuosi pitäisi grindata kassaa tuolla normitahdilla opintojen päätyttyä. Nyt on vähän fiilis käynyt toisenlaiseksi, ei vähiten sen takia että se rajaa mahdolliset tienaamisoptiot todella vähälle: verollisista normiduuneista ei ole merkittävää tukea tulossa tuolle ja solidin täyspäiväisen 60€/h-tuntipalkan saavuttaminen vuodesta toiseen riskeeraamatta merkittävästi pääomaa ei ole kovin helppoa eikä mielekästä. 5k€/kk + pääomatulot lisäisivät omaisuutta suhteellisen tasaisesti ja se voisi olla tehtävissä suhteellisen helpolla. Mikäli sopiva sauma tulee hakata vaikka satasen tai isompaa tuntipalkkaa grindaamalla vuoden tai kaksi todella kovaa niin siihen lähden mukaan innolla, mutta en edes ajattele siitä pysyvää uraa.

Toisaalta käytännön sapattivuosien pitäminen ei välttämättä tuhoa merkittävästi pääomaa, jos on edes jotain tuloja eikä lähde liikee tuhlaamaan. Tuon 18k€/vuodessa (jos menot ovat 36k€) saa kasaan vaikka freerolleista ja helpoista kasino- ja vetobonareista. OIettaen toki ettei hallitus onnistus koronan jälkeen kieltämään kaikkea.

Blogin kannalta tuo miljoonan tavoite tuskin tulee normimenolla täyttymään, mutta voihan sitä jossain käydä hyvät. Outteja nopeisiin isompiin voittoihin nettipokerista ja kasinopeleistä aina löytyy. Ja voihan sitä pörssissäkin käydä hyvät, vaikka hajauttaisi suhteellisen turvallisesti.

Miljoona euroa kuulostaa kivalta. Mutta jos solidi 7% tuotto-odotus (verojen jälkeen) saadaan tavoitettua osakkeiden puolella, niin elämiseen pitäisi riittää 600k€-700k€ kassa. Tuolloin elinkustannusten nousu huomioden pitäisi jäädä käteen suhteellisen helposti se kolmisen tonnia kuussa. Kannattaako itseään vetää ihan piippuun vaiko nauttia matkalla elämästä, etenkin kun suhteellisen tehokasta työelämää lienee jäljellä vielä pari vuosikymmentä. Siinä ajassa pitäisi miljoonan tulla kasaan jo suunnilleen nykyisellä pääomalla, jos ansiotulot pysyvät edes menojen tasolla.

Itselläni on paha tapa hirttäytyä tavoitteisiin ja reunaehtoihin, jotka eivät ehkä kokonaisonnellisuuden (tai edes tienestien) kannalta ole mitenkään optimaalisia. Ja niitä tavoitteita voi olla liikaa juoksemassa samaan aikaan. Yksi tai kaksi tavoitetta kerrallaan sopivissa annoksissa jättäen riittävästi aikaa hauskanpidolle ja rentoutumiselle voisi toimia paremmin.

Sijoituslainalla vauhtia salkun rakentamiseen, vinkkejä? - 27.5.2020 17.45

Nopeasti laskemalla:

Bruttovarallisuus noin 52% asunto, 31% arvopaperit, 5% pelitilit ja käteinen, 3% uloslainatut massit ja 9% muu omaisuus (lähinnä keräilykortit).

Rahoitettuna suunnilleen 66% OPO, 29% asuntolaina (marginaali 0,5%), 5% sijoituslaina (0,99% superluotto) ja luottokortit (maksuaikakortteina).

Itsellä kans asuntolaina 6kk lyhennysvapaa menossa. No-brainer, jos ja kun on kalliimpaa sijoituslainaa.

Tekisi mieli purkaa sijoitusvipu nyt kokonaan pörssin indeksin juostua nopeasti +30% kuopista, mutta omasta salkusta ei oikein löydy kamaa mitä tekisi mieli myydä.

Eihän tässä hirveästi riskiä ole, mutta loppuvuonna on tarkoitus tehdä gradua eikä tietoa "säännöllisistä kuukausituloista" ole sen jälkeenkään. Jos olisi, niin en olisi huolestunut vaikka sijoituslainaa olisi roimasti nykyistä enemmän. Jos olisi enemmän sijoituslainaa niin tässä kurssi- ja koronatilanteessa kyllä lähtökohtaisesti purkaisin vipua sopivissa spoteissa.

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 25.5.2020 1.53

Doomed if you do, doomed if you don't

Pelit ohi. Katastrofaalinen tulos, ei tullut vedettyä pitkiä sessioita vikalla viikolla ja skippasin kalleimmat. 22$ turbo rebuy-SCOOPissa oli vielä pieni sauma, mutta pikkurahoille.

Jos nyt pelien tulosta katsotaan, niin kuoppa ei ole valtava (etenkin kun yhtään finaalipöytäsijoitusta ei tullut). Lisäksi on noin 400-500 eurolla turnauslippuja ja bonuspisteitä (suurin osa tulee tuosta leaderboardista).

Ehkä parempi kuitenkin näin kuin että olisin jättänyt pelaamatta. Pelit olivat tavallistakin pehmeämmät, ja promot olivat kovat: lisättyä rahaa palkintopoteissa ja pehmeähkö leaderboard missä olisi ollut tonneja otettavissa jos olisi tullut edes jotain osumia (vertailun vuoksi: viime turnaussarjassa voitin kolme turnausta, tällä kertaa en päässyt yhdessäkään edes finaalipöytään). Olisi vituttanut aivan jäätävästi seurata vierestä. 

Pahin downswing koskaan on pokerissa menossa, rahallisesti ei valtava (jotain 4k huipulta), mutta pitkä ja ruma. Mutta nyt ajatukset pokerin grindaamisesta hetkeksi opintoihin ja sitten lomalle, tiistaina on tosin jo parin ystävän kanssa sovittu grillailu-illanvietto. Ensimmäistä kertaa lähes kolmeen kuukauteen jotain sosiaalista kontaktia.

Vähän pitää pelata, koska turnausliput ja livedollarit pitää käyttää. Mutta vain silloin kun on fiilistä, pelaaminen on aivan kauheata pakon edessä kun kyyti on näin kylmää.

Kokonaisuutena vuoden ensimmäiset viisi kuukautta ovat olleet taloudellisesti aika katastrofi, mutta ei anneta sen nyt häiritä. Salkku edelleen -18% Nordnetin kuvaajassa vuoden alusta (todellisuudessa hieman vähemmän, koska sijoitusaste ollut matalampi huipulla), ja jos pokereista olisi napsunut edes jotain niin lisäammuksia olisi mennyt varmaan Citycon-Telia-akselille.

Kulut ovat olleet sen verran pienet (tässä kuussa Foodorasta ja kesän viinatilauksesta huolimatta pienemmät kuin viime kuussa). Kassut on ennen toukokuuta grindanneet ihan ok ja varmaan jotain vetobonuksia tulee vedettyä kun pelit virkistyvät. Kortteja saatiin maalis-huhtikuussa muutettua sen verran euroiksi ettei ole tarvinnut kultaluottoa downgradeta tai osakkeita "pakkomyydä".

Loppuvuoden tavoitteet maisterin paperit, eikä muuta pitempää tavoitetta.

Kesällä ei säästellä, mutta ei tuhlatakaan typerästi (kuten ei yleensäkään). Joku vuokramökkireissu tai kotimaan reissailua tulee varmaan heitettyä, mutta Las Vegasin reissun peruunnuttua kulut pysyvät varmasti silti alempana kuin mitä vuodenvaihteessa ajattelin. Museokortin ostin jo joskus 1,5 vuotta sitten, nyt lienee hyvä aika aktivoida se? Vai aktivoidaanko 10+ vuotta vanha World of Warcraftin peliaikakortti?

Saga Furs Oyj - 20.5.2020 3.00

Mielelläni ainakin itse jatkaisin Iinupin kirjoitusten lukemista Saga Fursista.

Citycon - 20.5.2020 2.57

Cityconin potentiaalinen upside on lähes 100% kurssinousu tilanteen normalisoituessa jos noustaan edes lähelle P/B yhtä ja jatkuvat osingot (voitosta) sitä odotellessa. Ja aika paljon on marginaalia siihen että firma alkaisi tehdä pysyvästi tappiota tai edes "vain pientä voittoa". 

Lähes salkun isoin omistus ja harkitsen tällä tasolla lisäostoja.

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 19.5.2020 2.29

Päivä joka olisi voinut pelastaa paljon. Harmi vain että pelit törmäsivät kuin seinään ja oli tyytyminen vajaan tonnin rahastukseen 11. sijasta (voitosta olisi tullut 15k + pari kiloa leaderboardista). Sain osan alkukuun tappioista sillä kuitattua, mutta karmea viikko takana silti. Nyt enää yksi viikko ja pelaan varmaan vähemmän, kun lisätyn rahan turnauksia ei MPN-verkon sulkiessa enää ole.

Sijoituksetkin jatkavat surkeaa tilaansa siinä, että tänäänkin noustiin paljon vähemmän kuin markkina. Salkku on noussut pahimmista kuopista säälittävät 10 prosenttia, kun markkina on elpynyt yli 20 prosenttia. Melkein tekisi mieli lisätä Altiaa ja Ilkkaa velkarahalla, mutta toisaalta niin tekisi myös montaa muuta firmaa. Ei siis osteta, niin pysytään kultaluotolla hetken pidempään lomalla. Myymään kun ei näillä hinnoilla oikein pääse.

2020 so far on ollut jokaisella mittarilla ihan katastrofi. Suunta vain ylöspäin?

Citycon - 18.5.2020 19.59

holvius kirjoitti:

Itse etunoja on siihen suuntaan, että ne keskukset jotka ovat hyvällä sijainnilla sekä monipuolisia kaupan ym. viihteen sekoituksia ja joissa voi olla mukana myös kuntia ym. vuokralaisina nousevat kuin feenix tuhkasta. Ihmisillä on vaan luontainen tarve välillä mennä ulos johonkin. Sen sijaan pienien keskuksien vetovoima tulee pienenemään.

Aika pitkälle samat fiilikset. Firmat myös haluavat "näyteikkunan" keskeiselle paikalle jossa ihmiset kulkevat, mistä saa tarvittaessa netistä tilatut tuotteet nopeasti mukaan. Esimerkiksi Isossa Omenassa merkittävä osa vuokralaisia on julkisen tai terveydenhuoltosektorin firmoja, joiden vuokranmaksukykyyn tämä kriisi ei vaikuta.

Pienemmät ostarit voivat olla kovilla ja pk-seudulla kauppakeskusten lisääntynyt määrä johtaa todennäköisesti häviäjien ja voittajien voimakkaaseen erotteluun. Jokin Iso Omena / Tripla / Itis liikenteen solmukohdassa pärjää varmasti jatkossakin, mutta miten jo ennen koronaa vuokralaisista kamppailleet pienemmät ostarit?

Nettikauppa ja etenkin kotiinkuljetus kyllä lisääntyy. Mutta se voi olla myös osin vahvuus kotimaisille toimijoille, jotka noissa ovat aiemmin pärjänneet kehnosti. Toimitukset ovat pääosin toimineet kotimaassa nopeasti nyt korona-aikana.

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 17.5.2020 1.23

JR kirjoitti:

20 vuotta sitten oikea alkoholin käyttömäärä oli arvostelijan oma käyttömäärä, tai vähän yli. Selvästi enemmän käyttävät olivat juoppoja, ja selvästi vähemmän käyttävät muuten hyvin epäilyttäviä ilonpilaajia.

Ihmiset heijastavat omaa tilannettaan muihin. 

Sama lähtökohta on edelleen suomalaisessa ilmapiirissä varallisuudesta ja tuloista puhuttaessa. Lähes kaikki, joiden oma varallisuus tai tulot ylittävät merkittävästi omat luvut ollaan valmiita tuomitsemaan platinalusikka perseessä syntyneiksi. Poikkeuksena ehkä hoiva-alat, joille vähän köyhemmätkin soisivat enemmän (muiden verorahoista maksettavaa) palkkaa.

Varallisuuden osalta tilanne on vielä räikeämpi. Ihmiset joilla raha polttaa käsissä ja säästöjä ei ole ovat usein valmiita aina haukkumaan sellaiset ihmiset jotka hoitavat talouttaan kunnolla ja joilla on säästöjä pahan päivän varalle, jotka on usein säästetty yhtä suurista tai jopa pienemmistä tuloista. Ja vähintäänkin jos pientäkin tuloa saa pääomastaan, on paha ihminen jos siitä ei maksaa sataa prosenttia pois veroina tai lahjoituksina. 

Eurot poikimaan - miljonääriksi seitsemässä vuodessa - 16.5.2020 2.26

Itselläni on ollut sanonta alkoholismista, että sen tunnistaa parhaiten tyhjistä pulloista. Alkoholistilla ei viina kaapeissa vanhene. Itselläni on kaapit täynnä viinaa, eikä alkoholi ole tainnut himasta loppua ainakaan vuosikymmeneen. Ei ole myöskään tarvetta tasoitella seuraavana päivänä edellisen illan juominkeja eikä jatkaa kunnes kaikki on juotu.

Toinen tekijä itselläni mikä eroaa oman kokemukseni mukaan suurkäyttäjistä. Juon vain hyvänmakuisia juomia (lähinnä makeita joista Aki sanoisi "hyi helvetti") ja teen drinkkejä ryypätessänikin. Juon siis ainakin jossain määrin maun, enkä pelkän humalatilan vuoksi. Alkoholisteilla tärkeintä tuntuvat olevan voltit ja Lasol six-packikin on hätätilanteessa kuranttia tavaraa.

Ei ole hirveästi mitään puolustettavaa. Esimerkiksi yliopistoluennot jotka oon missannut 10 vuoden aikana juomisen takia voidaan laskea sormilla, vaikka läsnäolopakkoa ei usein ole ollut. Suurin ongelma alkoholin käytössä on lähinnä alkoholin (ja lantringin, tosin drinkit lantraan nykyään lähinnä sokerittomilla) sisältämät kalorit, jotka kertyvät vyötärölle ja ehkäisevät omalta osaltaan painonpudotusta.

Alkoholiongelmaisia ovat myös absolutistit, jotka eivät yksinkertaisesti pysty juomaan yhtään viinaa mopon karkaamatta käsistä. Säälin heitä siinä missä sellaisia alkoholisteja, joilla homma ei pysy ollenkaan käsissä. Alkoholi on etenkin luonnostaan introverteille iloinen asia, kun sen käyttö pysyy kohtuurajoissa.