Oma rahoitus kuntoon ja laiska raha töihin
Luottokortit. Kaiken pahan alku ja juuri jos kysyt tuulipuvuilta tai omilta sukulaisiltasi jotka maksavat ylihintaisesta kännykästään tai muista heräteostoksista kovaa korkoa. Itse olen käyttänyt luottokorttia aina vain maksuaikakorttina, eli maksan koko luoton tyhjäksi ennen kuin siitä alkaa juoksemaan korko kuten kaikki täysjärkiset oman taloutensa hoitavat ihmiset tekevät 99,99% ajasta.
Nostin Nordean luottokortin luottorajaa 10 000 euroon ja käytän sitä pelitilien talletuksiin tarpeen tullessa. Hankin myös Norwegianin luottokortin 8 000 euron luotolla, mitä taas käytän päivittäisiin menoihin (Norjan pelilainsäädäntö on reippaasti tiukempaa kuin suuressa osassa Eurooppaa). Lisäksi minulla on vielä varalla vanha Nordean luottokortti 1 500 euron limiitillä ihan varana. Kaikki nämä ovat vuosimaksuttomia, eli siltä osin rahaa ei mene kunhan huolehtii että maksaa luottokortin vingutukset ajallaan.
Aiemmin pelitileillä, nettilompakoissa ja käyttötilillä oli rahaa yleensä 40 000-80 000 euroa, keskimäärin varmaan noin 60 000 euroa. Valuutanvaihtokulujen ja joidenkin sivustojen talletuskulujen takia ja ihan vaivan välttämiseksi on hyvä pitää jonkin verran rahaa näillä tileillä luottokorteista huolimatta, mutta jos sidottuna on esimerkiksi 20 000 euroa aiempaan verrattuna niin vapautuva 40 000 euroa voidaaan laittaa töihin.
Tässä taloustilanteessa ylimääräisen rahan laittaminen osakkeisiin ei ole loputtoman houkuttelevaa, mutta käytännön riskitön tuottokin (Norwegianin 1,75% - verot) tarkoittaisi 490 euron vuosittaista tuottoa. Pitkällä tähtäimellä kuitenkin tähtäämäni maltillinen keskimääräinen 5% tuotto-odotus verojen jälkeen tarkoittaisi 2000 euron vuosittaista (lisä)tuottoa, mikä on varsin loistava lisäraha kertaluontoisesta vaivasta.
Bonuksena matkavakuutus ja turvallisuuselementti maksamisessa. Lisäksi Norwegianin luottokortin käytöstä tulee 1% lentopisteitä, eli about tonnin kuukausikäytöllä saa kympin edestä lentopisteitä mitkä tulee kyllä käytettyä. 120€ vuodessa on tervetullut bonus.
Nordnetin superluotto
Nordnetin superluotto on varmaan useimmille suhteellisen tuttu asia. Lyhyesti riittävällä hajautuksella (alle 20% yksittäinen osake, alle 60% yksittäinen rahasto) saa 40% lainoitusarvosta rahaa joustavasti tällä hetkellä 0,99% korolla. Nykyisessä markkinatilanteessa varsinainen vivuttaminen ei houkuta, mutta tälle rahalle olisi sen ohella muutama vaihtoehtoinen käyttötarkoitus:
1) Vararahasto yllättäviin menoihin pienellä korolla
2) Vivutuskäyttö esimerkiksi listautumisiin jotka oletettavasti ylimerkitään
3) Arbitraasi esimerkiksi Norwegianin talletustilin kautta: verojen jälkeen saa pääomalle talletussuojaan asti 0,525% koron lainoitusarvosta ((1,75%-1%)*0,7)
4) Sauma iskeä nopeisiin ostopaikkoihin kun rahat on esimerkiksi tulossa pelitileiltä / superrahastojen myynneistä.
Suhdanteen pohjassa tämä tietysti on halpaa vipua, vaikka korko varmasti nousee markkinakorkojen mukana. Nyt vähän kaikkien edellämainittujen yhdistelmää mielessä.
Luottopaperit on itsellä täytetty ja pitää vain hankkia kaverin allekirjoitus, sitten on tämäkin pidemmän rahoituksen muoto käytettävissä. Tosin tällä hetkellä superluoton parhaan tason ehdot eivät aivan täyty: Ilkka muodostaa kurssilaskusta huolimatta edelleen noin 21% salkusta. Eiköhän homma hoidu muiden ostoilla aika nopeasti, mutta jos rajat ovat lähellä tuota 20% osuutta salkusta niin täytyy pitää silmällä isompien muutosten varalta. Salkun lainoitusarvo on tällä hetkellä (Altia ei ole vielä tullut) 55 000 euroa, eli halpaa lainaa saisi up to 22 000 euroa. Ilkan 20% lainoitusarvo on kyllä tuossa aika suolainen, kun esimerkiksi suurien yhtiöiden ja rahastojen osakkeilla lainoitusarvo on pääosin 75+%.